Shaxsiy moliyaviy rejani qanday yozish kerak

Moliyaviy rejalar yozilgan, moliyaviy salomatlikni saqlash va moliyaviy maqsadlarga erishish uchun uyushgan strategiyalar. Shaxsiy moliyaviy rejani ishlab chiqish nafaqat sizning moliyaviy ahvolingizni nazorat qilishga imkon beradi, balki pul bilan bog'liq muammolar va kelajakdagi ehtiyojlarga nisbatan noaniqlikni kamaytirish orqali hayot sifatini yaxshilaydi. [1] Siz professional moliyaviy rejalashtiruvchini tanlashni xohlasangiz ham, o'z moliyaviy rejangizni ishlab chiqish juda mumkin bo'lgan amaliyotdir. Aksariyat moliyaviy rejalashtirish bo'yicha mutaxassislar oltita qismdan iborat bo'lgan jarayonni bajarishni maslahat berishadi, bu sizning moliyaviy kelajagingiz uchun ishonchli rejani ishlab chiqishdir.

Hozirgi moliyaviy ahvolingizni aniqlang

Hozirgi moliyaviy ahvolingizni aniqlang
Joriy aktivlaringiz va majburiyatlaringiz ro'yxatini tuzing. Aktivlar - bu siz ega bo'lgan narsalarga ega bo'lgan narsalar, majburiyatlar esa siz qarzdor bo'lgan narsalarning qiymatidir.
  • Aktivlarga naqd pul yoki uning ekvivalenti, masalan, tekshirish va jamg'arma hisobvarag'i kirishi mumkin; shaxsiy mulk, shu jumladan uy va / yoki avtoulovdagi mulk; va investitsiya qilingan aktivlar, shu jumladan aktsiyalar, obligatsiyalar va pensiyalar.
  • Majburiyatlarga avtoulov kreditlari, uy kreditlari, tibbiy qarzlar, kredit kartalari yoki talabalar qarzlari kabi joriy qarzlar va qarzlar kirishi mumkin. Qarzdan qanday qutulish kerakligini ko'rib chiqing.
Hozirgi moliyaviy ahvolingizni aniqlang
Joriy sof qiymatingizni hisoblang. Aktivlaringizni jamlang, so'ngra ushbu raqamdan umumiy majburiyatlaringizni chiqarib tashlang. Olingan raqam sizning hozirgi sof qiymatingiz. Sizning hozirgi sof qiymatingiz shaxsiy moliyaviy rejangiz uchun boshlang'ich nuqtani anglatadi. [2]
  • Ijobiy sof qiymat sizning majburiyatlaringizga qaraganda ko'proq aktivlaringiz borligini anglatadi, manfiy sof qiymat esa aksini anglatadi.
Hozirgi moliyaviy ahvolingizni aniqlang
Moliyaviy yozuvlaringizni tartibga soling. Soliq deklaratsiyalari, bank hisobvaraqlari bo'yicha ma'lumotnomalar, sug'urta polisi ma'lumotlari, shartnomalar, tushumlar, vasiyatlar, xatti-harakatlar, nomlar, veksellar, investitsiya rejalari bo'yicha hisobotlar, pensiya hisobvaraqlari, ish haqi, xodimlar nafaqalari, ipoteka kreditlari va boshqa har qanday turdagi arizalarni topshirish tizimini yarating. moliyaviy hayotingiz bilan bog'liq bo'lgan hujjat.
Hozirgi moliyaviy ahvolingizni aniqlang
Daromad va xarajatlaringizni yoki pul oqimlarini kuzatib boring. Buni amalga oshirish, hozirda pulingizni qanday sarflayotganingizni - sizning hozirgi sof daromadingizga olib kelgan odatlarni sinchkovlik bilan o'rganishga imkon beradi. [3]

Moliyaviy maqsadlaringizni rivojlantiring

Moliyaviy maqsadlaringizni rivojlantiring
Qisqa, oraliq va uzoq muddatli maqsadlar qo'ying. Shaxsiy moliyaviy rejalashtirish maqsadlar atrofida aylanadi. Hayot tarzingizni hozirgi, yaqin kelajakda va uzoq kelajakda qanday bo'lishini xohlayotganingizni o'ylab ko'ring, so'ng hayotingizning har bir sohasini qamrab oladigan maqsadlaringizni aniqlang:
  • Qisqa, o'rta va uzoq muddatli maqsadlaringiz bir-biringizga asoslanganini ko'rishingiz mumkin - oyiga 100 dollar tejash, masalan, uy fondiga yo'naltirish sizning uy sotib olishga bo'lgan uzoq muddatli maqsadingizga olib kelishi mumkin.
Moliyaviy maqsadlaringizni rivojlantiring
"SMART" maqsadlarni belgilash jarayonidan foydalaning. Maqsadlaringiz aniq, o'lchab bo'ladigan, erishib bo'ladigan, aniq va vaqtga asoslanganligiga ishonch hosil qiling. Buni amalga oshirish sizning maqsadlaringiz "orzu" bosqichidan o'tib, haqiqiy amalga oshirishga o'tishini ta'minlaydi. [4]
Moliyaviy maqsadlaringizni rivojlantiring
Moliyaviy qadriyatlaringiz haqida o'ylang. Siz pulga qanday munosabatdasiz va nega? Nima uchun pul siz uchun muhim? Ushbu savollarga javob berish moliyaviy maqsadlaringizni shakllantirishga yordam beradi. Masalan, siz xalqaro pul topish orzusini amalga oshirish uchun vaqt va resurslarga ega bo'lishni xohlaganingiz uchun siz uchun pul juda muhim deb bilishingiz mumkin. O'zingiz haqingizda buni bilish maqsadlaringizni rivojlantirish va ustuvorligini aniqlashga yordam beradi. [5]
Moliyaviy maqsadlaringizni rivojlantiring
Oilangizni suhbatga jalb qiling. Agar sizning sherikingiz yoki oilangiz bo'lsa, o'zingizning "shaxsiy" moliyaviy rejangizni "oila" rejasini qiling. Bu sizning qadriyatlaringiz va maqsadlaringizni bir-biringiz bilan baham ko'rishingizni va ushbu umumiy fikrlarni hisobga olgan holda moliyaviy qarorlar qabul qilishingizni ta'minlaydi. [6]
  • Ehtimol, sizning ustuvorliklaringiz farq qilishi mumkin. Ikkalangizga moliyaviy kelajagingizni yaxshi his qilishingizga yordam beradigan murosalar to'g'risida kelishuvga erishish uchun sinchkovlik bilan muhokama qiling.
  • Shuni tan olingki, ba'zi odamlar boshqalarga qaraganda ko'proq moliyaviy nuqtai nazarga ega. Uy byudjetini kim boshqarishini aniqlang yoki har qanday sherikning qandaydir darajada nazoratni his qilishi uchun ehtiyojlarini qondirish usullarini ko'rib chiqing.
Moliyaviy maqsadlaringizni rivojlantiring
O'zingizning barcha maqsadlaringizni o'ylab ko'ring, hatto ba'zilar boshqalarga qaraganda kamroq "moliyaviy" bo'lib ko'rinsa ham. Masalan, Evropa orqali pul o'tkazmalarini olib borish maqsadi dastlab moliyaviy tuyulmasligi mumkin, ammo bunday sayohatni amalga oshirish uchun sizga resurslar kerak bo'ladi.
  • Intellektual maqsadlar sizning ma'lumotingizni oshirish, etakchilikni qaytarishda qatnashish, farzandlaringizni kollejga yuborish va seminarlarga qatnashishni o'z ichiga olishi mumkin.
  • Qanday qilib daromad olishni rejalashtirayotganingiz to'g'risida yaxshilab o'ylab ko'ring, bu sizning hozirgi ish yo'nalishingizda davom etish yoki olg'a siljish yoki umuman boshqa lavozimga o'tish.
  • Hayot tarziga oid maqsadlar o'yin-kulgi va ko'ngil ochish uchun qiladigan narsalaringizni, shuningdek o'zingiz maqsad qilgan hayot sifatiga zarur deb hisoblagan narsalarni o'z ichiga oladi.
  • Yashash maqsadlari ijaraga olish, uy sotib olish yoki boshqa joyga ko'chishni o'z ichiga olishi mumkin.
  • Siz nafaqaga chiqqaningizda xohlagan turmush tarzingizni hisobga oling va sizning shaxsiy me'yorlaringizga muvofiq pensiya olishni ta'minlaydigan shaxsiy moliyaviy rejalashtirish maqsadlarini qo'ying.

Boshqa harakatlar kurslarini aniqlang

Boshqa harakatlar kurslarini aniqlang
Moliyaviy maqsadlaringizga erishish uchun mavjud bo'lgan variantlarni o'rganing. Umuman olganda, sizning imkoniyatlaringiz ikki toifaga bo'linadi: mavjud manbalarni yangi usulda ishlatish yoki yangi daromad olish. [7] Har bir maqsad uchun quyidagilar kerakligini o'ylab ko'ring:
  • Xuddi shu harakatni davom ettiring.
  • Hozirgi holatingizni kengaytiring.
  • Hozirgi holatingizni o'zgartiring.
  • Yangi harakatlar kursini o'tkazing. [8] X tadqiqot manbai
Boshqa harakatlar kurslarini aniqlang
Yodingizda bo'lsin, bitta maqsadga ko'p jihatdan erishish mumkin. Masalan, Evropaga qilingan ushbu raketka safari uchun pulni tejash uchun, masalan, siz qahvaxona to'xtash joylarini uyda pishirilgan kofe bilan almashtirishingiz va haftasiga 20 dollar tejashingiz mumkin. Shu bilan bir qatorda, siz haftasiga bir kun tushdan keyin do'stingizga bolangizni parvarishlashingiz va pulingizni safarga sarflashingiz mumkin.
Boshqa harakatlar kurslarini aniqlang
Bitta maqsad boshqasiga ta'sir qilish-qilmasligini aniqlang. Boshqa alternativ harakatlar kurslarini aniqlashga qo'shimcha ravishda moliyaviy maqsadlaringizda, maqsadlaringiz o'zaro qanday bog'liqligini o'ylab ko'rishingiz kerak. Masalan, sayohatni "turmush tarzi" maqsadi deb hisoblashingiz mumkin, ammo diqqat bilan o'rganib chiqqandan so'ng, chet tilini o'rganish maqsadiga intilish sizga arzonroq sayohat qilishingizga imkon beradi yoki chet elda ishlaydigan tarjimon yoki biznesmen sifatida martaba orttirishga imkon beradi. mamlakat.

O'zingizning alternativalaringizni baholang

O'zingizning alternativalaringizni baholang
Moliyaviy rejangizni bajarish uchun qaysi strategiyalardan foydalanishni tanlang. Hayotiy holatingizni, shaxsiy qadriyatlaringizni va hozirgi iqtisodiy sharoitlarni hisobga oling. [9]
  • O'zingiz ko'rib chiqqan har bir toifada sizning moliyaviy maqsadlaringizga qayerda ekanligingizga nisbatan o'zingizni qanday his qilayotganingizni ko'rib chiqing. Bir sohada aniq kamchiliklarni ko'ryapsizmi? Ehtimol, siz ushbu sohaga alohida e'tibor berishingiz kerak.
  • Amalda qoling. Bosqichma-bosqich rejalar sizni o'zingizning kun tartibingizdan g'azablanib yoki mag'lubiyatga uchratmasdan o'z maqsadlaringizga yo'naltiradi.
O'zingizning alternativalaringizni baholang
Esda tutingki, barcha tanlov imkoniyatlar xarajatlarini o'z ichiga oladi. Imkoniyat narxi - tanlov qilishda nimadan voz kechishingiz. [10] Kofe do'koniga tashrif buyurishdan voz kechib, ushbu raketka safari uchun tejash vaqtni sarflashni, rejalashtirishni va sevimli barista bilan suhbatni o'z ichiga olishi mumkin.
O'zingizning alternativalaringizni baholang
Olim kabi potentsial qarorlarni o'rganing. Iloji boricha ko'proq tadqiqotlar to'plang va ma'lumotlarni sinchkovlik bilan baholang. Agar siz, masalan, sarmoyani ko'rib chiqayotgan bo'lsangiz, xavf va mukofot o'rtasidagi bog'liqlikka alohida e'tibor berishingiz kerak - investitsiya qanchalik xavfli va u muvaffaqiyatli bo'lsa, sizga qancha mukofot beriladi? Foyda xatarlarga arziydimi? [11]
O'zingizning alternativalaringizni baholang
Shuni tan olingki, noaniqlik har doim rasmning bir qismi bo'ladi. [12] Izlanishlarni sinchkovlik bilan yakunlaganingizdan keyin ham, vaziyatingiz parametrlari o'zgarishi mumkin. Iqtisodiyot pasayishi mumkin, bu sarmoyaviy muammolarni kamaytiradi. Siz tanlagan yangi ish sizni shaxsan yoki kasbiy jihatdan qoniqtirmasligi mumkin. Qo'lingizdan kelganicha harakat qiling va qarorlaringizni keyinroq o'zgartirish imkoniyatini saqlab qolishingizni unutmang.

Moliyaviy harakatlar rejangizni yarating va amalga oshiring

Moliyaviy harakatlar rejangizni yarating va amalga oshiring
Katta rasmga qarang. Endi siz maqsadlar ishlab chiqdingiz, alternativalarni aniqladingiz va ushbu alternativalarni baholadingiz, aniqlagan strategiyalaringiz ro'yxatini tuzing. Hozirgi holatingizni ko'rib chiqing va keyin qaysi maqsadlar eng real bo'lishi mumkinligi haqida o'ylashni boshlang.
  • O'zingizning joriy sof qiymatingizni hisobga oling. Agar sizning majburiyatlaringiz joriy sof aktivlaringizga yaqinlashsa yoki undan ko'p bo'lsa, ushbu nisbatni o'zgartirish choralarini ko'rishni xohlaysiz.
  • O'zingizning aktiv aktivlaringizni rivojlantirishga e'tibor berishni xohlasangiz, qarzni to'lash katta sarmoya bo'lishi mumkinligini unutmang. Foiz to'lovlari shunchaki kichik qarzlar ham vaqt o'tishi bilan haddan tashqari ko'payib ketishini anglatadi. Qarzni qisqartirish uchun ba'zi manbalarni ajratish endi jiddiy muammolarni keyinchalik rivojlanishiga to'sqinlik qilishi mumkin. X tadqiqot manbai
Moliyaviy harakatlar rejangizni yarating va amalga oshiring
Hozir qanday maqsadlarga intilishingizni aniqlang. Qisqa, oraliq va uzoq muddatli maqsadlarga muvozanatli yondoshishga harakat qiling, bu sizga bir necha oyni rejalashtirishga imkon beradi. bir necha yil pastga.
  • Kattalashtirilgan o'sishga e'tibor qarating. Shunday qilib, siz maqsadlaringizga erishadigan yo'l xaritasini yaratasiz.
  • Haqiqiy bo'ling. Siz o'zingiz baholagan barcha ulkan strategiyalarni birdaniga qabul qila olmaysiz, ammo muvozanatli maqsadlarni tanlash tanlagan maqsadlaringizga erishishingizga yordam beradi va qo'shimcha loyihalarni amalga oshirish imkoniyati paydo bo'ladi.
Moliyaviy harakatlar rejangizni yarating va amalga oshiring
Moliyaviy rejalashtirish maqsadlaringizni o'z ichiga olgan byudjetni ishlab chiqing. O'zingizning sof aktivlaringizni va majburiyatlaringizni hozirgi sof qiymatingizni tahlil qilish orqali bilasiz; ularni o'zingiz qabul qilgan qarorlarni o'z ichiga olgan doiraga joylashtiring. Keyin ushbu qarorlar uchun o'zingizni javobgar tuting. Agar siz oyiga 80 dollardan kam pulni qahvaxonaga sarflashga va ushbu pulni omonat hisobvarag'iga joylashtirishga majbur bo'lsangiz, buni byudjetingizda yozing.
  • Yangi ish topish kabi maqsadlar byudjetga to'g'ri kelmasligi mumkin, ammo ularni moliyaviy rejangizning bir qismi sifatida ma'lumot uchun oson joyda qayd etish kerak.
Moliyaviy harakatlar rejangizni yarating va amalga oshiring
Professional moliyaviy maslahatchini yollashni ko'rib chiqing. Siz moliyaviy qarorlarni qabul qilishga to'liq qodir bo'lishingiz mumkin, ammo professional maslahatchingiz moliyaviy ahvolingizdan hissiy ajralib chiqishning afzalliklariga ega. [14]

Moliyaviy rejangizni ko'rib chiqing va qayta ko'rib chiqing

Moliyaviy rejangizni ko'rib chiqing va qayta ko'rib chiqing
O'zingizning moliyaviy rejangizni ishchi hujjat deb o'ylang. Shaxsiy moliyaviy rejalashtirish - bu jarayon. Hayot o'zgaradi va vaziyat va maqsadlar o'zgarganda vaqt o'tishi bilan rejangizni yangilashingiz kerak bo'ladi.
Moliyaviy rejangizni ko'rib chiqing va qayta ko'rib chiqing
O'zingizning moliyaviy maqsadlaringizni muntazam ravishda ko'rib chiqishni rejalashtiring. Agar hayotingizdagi vaziyat tezda o'zgarishini sezsangiz (masalan, kollej talabasi sifatida), ushbu maqsadlarni har 6 oyda qayta ko'rib chiqishni rad etishingiz mumkin. Agar sizning hayotingiz barqarorroq bo'lishga moyil bo'lsa (masalan, kattalar uchun bo'sh ish o'rinlari bo'lsa), siz har yili ko'rib chiqishni rejalashtirishingiz mumkin.
Moliyaviy rejangizni ko'rib chiqing va qayta ko'rib chiqing
Shaxsiy moliyaviy rejangizni sherikingiz bilan muhokama qiling. Agar siz allaqachon sodiq munosabatda bo'lsangiz, umid qilamanki, siz ushbu jarayonni er-xotin sifatida kuzatgansiz. O'zaro munosabatlar majburiyatini olayotganda, moliyaviy munozaralar sizning qadriyatlaringiz, maqsadlaringiz va ushbu maqsadlarga erishish rejalari haqida suhbatning bir qismi bo'lishi kerak.
Qanday qilib to'g'ri sarmoyani tortishim kerak (xavf va mukofot xavfi)?
Ba'zida bu haqda ob'ektiv bo'lish qiyin. Ehtimol, kimdir sizning his-tuyg'ularingiz sizga ta'sir qilishiga yo'l qo'ymasdan tanlovingizga aniq qarashga yordam berishi mumkin. Sizning vazifangiz foyda olishning haqiqiy potentsiali siz olib boradigan haqiqiy xavfga loyiqmi yoki yo'qligini aniqlashdir.
Tayyorlangan moliyaviy rejaning namunasi nima?
Hammamizning o'z maqsadlarimiz, sarflash odatlarimiz va tavakkalchilik qobiliyatimiz bor, shuning uchun bosh reja hamma uchun ham bo'lmaydi. Yuqoridagi omillar ustida ishlashi mumkin bo'lgan va siz uchun eng yaxshi rejani taqdim etadigan moliyaviy maslahatchining yordamidan foydalaning.
Shaxsiy moliyaviy rejalashtirish dasturini moliyaviy rejangizni tuzishda va yozishda avtomatik yordam uchun sotib oling.
Agar sizga turli xil investitsiya vositalari to'g'risida qaror qabul qilishda yordam kerak bo'lsa, professional moliyaviy rejalashtiruvchidan maslahat so'rang.
O'zingizni tarbiyalang. Moliya va iqtisodga bag'ishlangan kitoblar, gazeta maqolalari, moliyaviy jurnallar va veb-jurnallarni o'qing. Yangiliklarni tomosha qiling va shaxsiy moliyaviy rejalashtirishda tajribali odamlar bilan gaplashing. Moliyaviy masalalarni qanchalik ko'p bilsangiz, kelajakdagi moliyaviy farovonligingizni rejalashtirish imkoniyati shunchalik yaxshi bo'ladi.
Byudjetingiz va prognoz qilingan xarajatlaringiz uchun raqamlarni hisoblashda har yili 3 foizlik inflyatsiyani hisobga olishni unutmang. [15]
permanentrevolution-journal.org © 2020