ACH to'lovlarini qanday amalga oshirish kerak

Avtomatlashtirilgan kliring palatasi (ACH) to'lovlar - bu pul mablag'larini bitta bank hisobvarag'idan boshqasiga o'tkazish. ACH to'lovlari qirq yildan ortiq vaqtdan beri mavjud bo'lib, mablag'larni o'tkazish uchun qog'oz cheklaridan foydalangan holda tez, xavfsiz va samaraliroq bo'lish maqsadida ishlab chiqilgan. Masalan, ko'plab korxonalar va davlat tuzilmalari ACH to'lovlarini to'g'ridan-to'g'ri depozit to'lovlarini to'lash uchun ishlatib kelishgan va ular jismoniy shaxslar orasida soliqlarni va takroriy hisob-kitoblarni to'lash usuli sifatida ham mashhur bo'lishgan. ACH to'lovlarini o'rnatish odatda juda oddiy jarayon. Aytilganidek, ularning qanday ishlashini, o'zgaruvchanlik va xatarlarni hamda ACH to'lovlarini rejalashtirilayotgan oluvchi yoki moliyaviy institutingiz orqali to'lash asoslarini tushunish foydali bo'ladi.

ACH to'lovlarini tushunish

ACH to'lovlarini tushunish
ACH asoslarini bilib oling. Milliy Avtomatlashtirilgan Kliring Uyushmasi (NACHA) 1974 yilda AQShning bir nechta mintaqaviy kliring palatalari tomonidan moliyaviy institutlar o'rtasida pul o'tkazmalarini amalga oshiruvchi tashkilotlar tomonidan tashkil etilgan. [1]
  • ACH, asosan, ushbu tashkilotlar o'rtasida pul o'tkazish uchun mablag'larni tozalash jarayonini soddalashtirish to'g'risida kelishuv bo'lgan.
  • NACHA hozirda ACH tarmog'idan yiliga 40 trln.
ACH to'lovlarini tushunish
ACH bitimlari qanday ishlashini bilib oling. Masalan, elektr kompaniyangizga qog'ozsiz to'lovni amalga oshirish, siz va sizning bankingiz, elektr kompaniyasi va uning banki, shuningdek, ikkita bank va bitta bitimni tozalaydigan ikkita ACH operatoridan biri bilan elektron operatsiyalarni o'z ichiga oladi. [2]
  • To'lovning asoschisi [siz] o'zining moliyaviy instituti bilan ACH to'lovini amalga oshiradi.
  • Boshlang'ich depozitariy moliya instituti (ODFI) [sizning bankingiz] ACH yozuvini qayd etadi.
  • ODFI birgalikda yig'ilib, ACH ning bir nechta so'rovlarini ikkita ACH operatoridan biriga yuboradi.
  • Tanlangan ACH Operatori (Federal Rezerv yoki Kliring Uyi) so'rovni tozalaydi va uni (partiyada) Qabul qiluvchi Depozitariya Moliya Institutiga (RDFI) [elektr kompaniyasining bankiga) yuboradi.
  • RDFI oluvchining [elektr kompaniyasining] hisobini 1-2 ish kuni ichida to'ldiradi.
ACH to'lovlarini tushunish
Muqobillarni ACH bilan taqqoslang. Masalan, qog'ozsiz tranzaktsiyalar, banklar o'rtasidagi to'lovlar kliringi va hisobraqamlarga kredit berish kabi elementlar bilan ACH to'lovi pul o'tkazmalari, qog'oz cheklarini yozib olish va kredit kartalaridagi to'lovlar bilan o'xshashliklarga ega. Ammo bu har biridan farq qiladi va bu alternativalarga nisbatan kuchli (va zaif tomonlarga) ega.
  • Pul o'tkazmasi - bu to'lovchi va oluvchi o'rtasidagi to'g'ridan-to'g'ri, qog'ozsiz bitim, bu operatsiyani tozalaydigan "o'rta odam" ni kesib tashlashdir. Western Union kabi pul o'tkazmalari kompaniyasi faqat jarayonni osonlashtiradi (va buning uchun haq oladi). O'tkazmalar tezroq amalga oshiriladi, bu deyarli darhol amalga oshiriladi, lekin qimmatroq (vositachilarning to'lovlari tufayli) va firibgarlik xavfi ko'proq bo'lishi mumkin (chunki tranzaktsiyani tozalash uchun "o'rta odam" yo'q). Agar siz darhol kimgadir pul topishingiz kerak bo'lsa, pul o'tkazmasi hali ham eng tezkor usuldir. [3] X tadqiqot manbai
  • Qog'oz cheklari ACH to'lovlari bilan deyarli bir xil jarayonga to'g'ri keladi, ammo ular jismoniy tomondan birlashtirilgan, tozalanadi va moliya institutlari o'rtasida almashinadi. Qog'oz chekini pochta orqali yuborish onlayn xakerlik hujumidan qo'rqqanlar uchun xavfsizroq ko'rinishi mumkin, ammo esda tutingki, qog'oz chekida sizning ismingiz, manzilingiz, telefon raqamingiz, hisob raqamingiz va marshrutlash raqamingiz bor. Bu jinoyatchining sizning moliyaviy ahvolingizni buzishi uchun etarli ma'lumotlardan ko'proqdir. [4] X tadqiqot manbai
  • Agar siz ACH to'lovlari yoki kredit karta to'lovlari orqali avtomatik to'lovlarni o'rnatish to'g'risida bahslashayotgan bo'lsangiz, sizning firibgarlik bo'yicha javobgarlik darajasi hisobga olinadigan omillardan biridir. Federal kod bo'yicha, soxta kredit karta to'lovlari uchun sizning javobgarligingiz $ 0 ni tashkil etadi, ACH to'lovlari bilan (yoki shu bilan debit karta bo'yicha operatsiyalar) maksimal to'lov $ 50 ni tashkil etadi, agar siz 48 soat ichida bankingizni xabardor qilsangiz yoki 500 kun davomida buni amalga oshirsangiz, 500 dollar. . [5] X tadqiqot manbai
  • Shuningdek, agar kredit kartangizning raqami o'g'irlangan bo'lsa, bu sizning kredit kartangizdagi mablag'ni kamaytirishi mumkinligini yodda tuting, ammo bu sizning bankdagi hisobingiz balansiga ta'sir qilmaydi. Ammo, ACH debeti sizning bank hisob raqamingizga ta'sir qiladi va agar raqam o'g'irlangan bo'lsa, to'lovni to'lash imkoniyati bo'lmaydi.
ACH to'lovlarini tushunish
ACH kredit to'lovlarini ACH debet to'lovlaridan ajrating. Siz ACH to'lovni amalga oshirishning ikkita shakli mavjud. Siz ularni tegishlicha "surish" va "tortish" to'lov usuli sifatida ko'rishni xohlashingiz mumkin. [6]
  • ACH kredit to'lovi - bu sizning bankingiz orqali onlayn to'lovlarni amalga oshirish uchun eng keng tarqalgan shakl. Siz bankingizga belgilangan to'lov oluvchiga to'lovlarni (bir martalik yoki takrorlanadigan) yuborishga ruhsat berasiz.
  • ACH debet to'lovi oluvchining veb-sayti orqali onlayn to'lovlarni to'lashda ko'proq uchraydi - masalan, sizning elektr kompaniyangiz sayti orqali avtomatik to'lovlarni o'rnatish. Aslida, siz to'lov oluvchiga hisobingizdan to'lovlarni (bir martalik yoki takrorlanadigan) olishga ruxsat berasiz.
  • ACH-ning debetlari, shu sababli sizdan hisob raqamingizni va marshrutlash raqamingizni uchinchi tomonga, to'lov oluvchiga taqdim etishingizni talab qiladi (pulni qaytarib olishlari uchun). ACH kreditlari ushbu potentsial xavfsizlik xavfidan qochadi, chunki bunday ma'lumotlar sizning bankingizda saqlanib qoladi.
  • Shuning uchun, agar siz bank orqali (ACH krediti) yoki elektr kompaniyasining veb-sayti (ACH debeti) orqali elektr hisobingiz uchun avtomatik to'lovlarni sozlash imkoniga ega bo'lsangiz, ikkinchisini tanlash orqali shaxsiy moliyaviy ma'lumotlaringizga kamroq xavf tug'dirishi mumkin.
  • Hisobingizdagi barcha to'lovlarni to'lash to'g'risidagi ma'lumotni bitta hisobda saqlash ham juda qulay bo'lishi mumkin. Agar biror narsani o'zgartirishingiz yoki tekshirishingiz kerak bo'lsa, unda barchasi bir joyda.

ACH kredit to'lovlarini amalga oshirish

ACH kredit to'lovlarini amalga oshirish
To'lovlarni onlayn to'lash xususiyatlaridan foydalanishingiz to'g'risida moliya muassasangiz bilan bog'laning. Onlayn to'lov to'lovi bank hisobvaraqlarining odatiy xususiyatiga aylandi va odatda sizning hisobingiz bilan bepul.
  • O'zingizning bankingiz orqali onlayn to'lovlarni amalga oshirayotganligingiz sababli, bankdagi hisob raqamingiz haqidagi ma'lumotni berishdan qo'rqmaysiz. Agar ushbu bankda bir nechta hisob qaydnomangiz bo'lsa, lekin siz onlayn to'lovlar uchun foydalanishni tanlashingiz kerak.
  • Onlayn to'lovlarni to'lash interfeysi moliya muassasalariga qarab farq qiladi, ammo sizda intuitiv va ishlatish uchun qulay bo'lgan hech qanday sabab yo'q. Agar yo'q bo'lsa, siz yangi bankni sotib olishni xohlashingiz mumkin.
ACH kredit to'lovlarini amalga oshirish
Belgilangan qabul qiluvchingiz sizning bankingiz orqali ACH kredit to'lovlarini olish imkoniyatiga egami yoki yo'qligini ko'ring. Aksariyat banklar deyarli har qanday kompaniya yoki shaxsga onlayn to'lovlarni amalga oshirishga ruxsat berishlari kerak, xuddi deyarli har kimga chek yozishingiz mumkin.
  • Shunga o'xshab, har qanday potentsial oluvchi bankingizdan to'lovlarni qabul qilishga tayyor va tayyor bo'lishi kerak, ammo ular bilan bog'lanish va ishonch hosil qilish zarar qilmaydi.
  • Internet-to'lovlarni to'lash interfeysida, ehtimol, umumiy to'lov oluvchilar to'g'risida ma'lumotlar mavjud - kredit kartalari kompaniyalari, mahalliy kommunal xizmatlar va hk - allaqachon mavjud va ishga tayyor Siz o'zingizning elektr kompaniyangizni ro'yxatdan izlashingiz yoki tanlashingiz kerak bo'lishi mumkin, masalan, hisob qaydnomangiz raqamini va elektr hisobingizdan to'lov indeksini kiriting. Ko'pincha bu sizni boshlash uchun etarli.
  • Kamroq tarqalgan to'lov oluvchilar yoki jismoniy shaxslar, qo'shimcha ma'lumot olishni talab qilishi mumkin. Hisob qaydnomangizni ko'rib chiqing va / yoki to'g'ri billing ma'lumotini olish uchun to'g'ridan-to'g'ri kompaniya bilan bog'laning.
ACH kredit to'lovlarini amalga oshirish
ACH kreditini yoki "qog'ozsiz" qog'oz operatsiyasini amalga oshirayotganingizni aniqlang. Ba'zi kichik to'lovlarni oluvchilar, masalan sizning mahalliy suv ma'muriyati kabi, va deyarli jismoniy shaxslar ACH qog'ozsiz, to'lovlarni qabul qilish uchun o'rnatilmasligi mumkin. Bunday holda, bank haqiqatan ham onlayn to'lovlarni to'lash xizmatining bir qismi sifatida sizga qog'ozli chekni bosib chiqarishi va yuborishi mumkin.
  • Suvni to'lash kompaniyasiga yozib qo'yishni va uni yuborishni unutganingizning o'rniga, nima yuz berishi mumkin, siz har safar to'lov amalga oshirilayotganda, siz o'zingizning bankingizga suv kompaniyasiga chekni yaratishga va yuborishga ruxsat berasiz. Bu aslida ACH kredit to'lovi emas, lekin siz uni xuddi shu tarzda o'rnatasiz.
  • Onlayn hisob-kitoblaringizni ko'rib chiqing, ularda odatda tekshirish rasmlari mavjud. Suv uchun to'lovni to'lash uchun sizning nomingizdan bank tomonidan tuzilgan chekning rasmini ko'rishingiz kerak.
  • Pochtani tejash bilan birga, iltimos, shuni esda tutingki, ushbu qog'ozli cheklar sizning hisob qaydnomangizga va marshrutlash raqamlariga ega bo'ladi, shuning uchun ular o'zingizni chek yuborishdan ko'ra xavfsizroqdir.
  • Ko'pgina odamlar ACH krediti yoki ularning bank hisoblaridan foydalanishidan qat'i nazar, qog'oz cheklarini sotib olish o'rniga onlayn to'lovlarni to'lashadi.
ACH kredit to'lovlarini amalga oshirish
Agar so'ralsa, takroriy to'lovlarni sozlang. Ijara to'lovi yoki elektr uchun to'lov uchun siz deyarli har oylik to'lovni belgilashni xohlaysiz, shu bilan o'zingizga har oyni unutadigan bitta kamroq narsaga ega bo'lasiz.
  • Siz ACH-ning takroriy kreditini har oyda bir vaqtning o'zida bir xil miqdordagi kreditni o'rnatishingiz mumkin, bu kredit summasi ipotekani to'lash kabi barqaror bo'lib turadigan narsa uchun juda yaxshi.
  • Agar sizning bankingiz siz belgilagan to'lov oluvchilardan sizning arizalaringiz to'g'risida onlayn ma'lumotnomalarni qabul qila olsa - to'lov oluvchidan foydalanish mumkin bo'lsa, bu odatda yangi onlayn to'lov oluvchisini qo'shganda tanlov bo'ladi - siz turli xil oylik miqdorlarda takrorlanadigan to'lovlarni o'rnatishingiz mumkin. Masalan, siz har oyda hech qanday chora ko'rmasdan, avtomatik ravishda to'lanadigan kredit kartangizdagi to'lov uchun to'liq yoki minimal hisobingiz bo'lishi mumkin.
  • Agar sizda har oyda bir nechta avtomatik to'lovlar amalga oshirilsa, etarli mablag 'sarflaganingizga ishonch hosil qilish uchun hisobingizning qoldig'ini diqqat bilan kuzatib boring. Agar ACH kredit to'lovini amalga oshirish uchun mablag'ingiz etarli bo'lmasa, to'lov amalga oshirilmaydi.

ACH debet to'lovlarini amalga oshirish

ACH debet to'lovlarini amalga oshirish
Belgilangan oluvchi ACH debet to'lovlarini amalga oshirishga ruxsat beradimi yoki yo'qligini tekshiring. Qo'ng'iroq qiling yoki, ehtimol, qabul qiluvchining veb-saytiga tashrif buyuring. Agar siz ACH debet to'lovlarini amalga oshirayotgan bo'lsangiz, buni ko'proq hisob-kitobchining veb-saytida ro'yxatdan o'tish orqali amalga oshirasiz.
  • Har qanday muhim kompaniyalarning aksariyati onlayn-to'lovlarni qabul qilishdi, chunki bu ularning xarajatlarini kamaytiradi. Qog'oz cheklari va to'lov kartalari bilan to'ldirilgan barcha konvertlarni ochish uchun qancha vaqt va xodim kerakligini o'ylab ko'ring.
ACH debet to'lovlarini amalga oshirish
Qabul qiluvchining ACH debetini sozlash tartib-qoidalariga rioya qiling. Bular qabul qiluvchiga qarab tabiiy ravishda farq qiladi, ammo jarayonning o'ziga xos xususiyatlari mavjud.
  • Agar siz Internetda ro'yxatdan o'tayotgan bo'lsangiz, o'zingiz haqingizda, bankdagi hisob raqamingiz va marshrutlash raqamingiz haqida standart ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Ushbu raqamlarni cheklaringizning pastki qismida topasiz. Agar sizda qog'oz cheklari bo'lmasa, ko'chirma yoki boshqa hujjatlarda hisob raqamingizni topishingiz mumkin va bankingiz bilan bog'lanib, yo'riqnoma raqamingizni so'rashingiz mumkin.
  • Shunchaki eslatma: onlayn to'lovlarni amalga oshirayotganda yoki bekor qilingan yoki faol bo'lgan chekni yuborishda kimga sizning hisob qaydnomangizga va marshrutlash raqamlariga kirish huquqini berayotganingizga ehtiyot bo'ling. Ba'zi xavfsizlik mutaxassislari ushbu raqamlarga o'zingizning ijtimoiy himoya raqamingizdagi kabi munosabatda bo'lishni maslahat berishadi, shuning uchun ularni taqdim etishdan oldin o'ylab ko'ring. [7] X tadqiqot manbai
  • Agar siz elektron pochta, faks yoki skanerdan o'tkaziladigan shaklni to'ldirish orqali ro'yxatdan o'tayotgan bo'lsangiz, to'lov oluvchiga sizning hisob raqamingiz va marshrutlash raqamlarini beradigan bekor qilingan chekni taqdim etishingiz kerak bo'lishi mumkin. VOID-ni chekning o'rtasiga qalin, katta harflar bilan (va siyoh bilan) yozing.
ACH debet to'lovlarini amalga oshirish
Kichik sinov operatsiyasini ko'zdan kechiring. Agar siz telefoningiz uchun avtomatik to'lovlarni amalga oshirayotgan bo'lsangiz, bank hisobvarag'ingizdagi "GloboFone" dan (yoki u har qanday bo'lishi mumkin) bir necha tiyin uchun ACH debetini yoki hatto $ 0.00 ko'rishingiz mumkin.
  • Bunday sinov operatsiyasi - qabul qiluvchining sizning ma'lumotingiz to'g'riligini va sizning hisobingizdan pul mablag'larini tortib olishga qodirligini tasdiqlash usuli.
ACH debet to'lovlarini amalga oshirish
To'lov parametrlarini sozlang va ACH bo'yicha qarzlaringiz boshlanishini kuting. Har oy yoki boshqa vaqt oralig'ida qaytarib olinadigan vaqt va miqdorlarni (qaytariladigan summa, to'lanishi lozim bo'lgan qoldiq, eng kam to'lov va boshqalar) aniqlang.
  • Sizda yangi hisob-kitob paydo bo'lganda, to'lov yuborilganida va hokazolarda elektron pochta yoki matnli xabarnomalarni avtomatik ravishda o'rnatishingiz mumkin. Bu odatda oqilona tanlovdir.
  • Avtomatik to'lov rejasi kuchga kirgunga qadar 1-2 ta hisob-kitob tsikli kechikishi mumkin, shuning uchun avvalgi kabi boshqa yoki ikkita to'lovni to'lashga tayyor bo'ling.
  • Avtomatik ACH debet sizning hisobingizdan ortiqcha mablag 'tushmasligi uchun etarli mablag' borligiga ishonch hosil qiling. Agar elektr kompaniyasi sizning hisobingizdan 100 dollarni olib qo'yishga harakat qilsa va unda sizda atigi 80 AQSh dollari bo'lsa, bankingizdan overdraft to'lovlarini, shuningdek oluvchi tomonidan to'langan har qanday foizlar / jarimalarni to'lashni kuting.
ACH pul o'tkazmalariga mobil va elektron pochta depozitlari kiradimi?
Mobil depozit telefoningizda olingan va bankingizga yuboradigan rasmingizdan hosil bo'ladi. Keyin bank omonatni xuddi jismoniy tekshiruv singari qayta ishlaydi. Buning o'rniga chekning rasmini ishlatadi. Shunday qilib, bu oddiy chekni to'ldirish bilan bir xil tekshiruv protokoliga rioya qiladi.
Mijozning hisobvarag'idan ACH to'lovini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan namunani qayerdan olsam bo'ladi?
ACH to'lovini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan ma'lumotni bankingiz yoki bankning veb-saytida topishingiz mumkin. Sizga hisobdagi ism va mijozning yo'nalishi va hisob raqamlari kerak bo'ladi.
Pul o'tkazish uchun ACH to'lovlaridan qanday foydalanaman?
Aksariyat banklar A2 pul o'tkazmalarini o'zlarining mobil banklari yoki onlayn to'lovlarni to'lash dasturlari orqali P2P (shaxsdan shaxsga) xizmatlarini taklif qilishadi. Bu sizning hisobingizdan boshqa moliya muassasasidagi boshqa iste'molchi hisobiga (sizning hisobingiz yoki boshqa birovning hisobiga) pul mablag'larini yuborish imkonini beradi. Ko'pgina banklar sizga pul o'tkazmalarining ushbu turini bankka kirish va pul o'tkazish to'g'risida shartnoma imzolash orqali kelib chiqish imkoniyatini beradi.
Bankdan bankka pul o'tkazish uchun qanday ma'lumot kerak?
Aksariyat banklar va kredit uyushmalari o'zlarining onlayn yoki mobil banking ilova-dasturlari orqali shaxsga shaxs yoki hisobvaraqqa pul o'tkazish xizmatini taqdim etishadi. Moliyaviy tashkilotingizning pul o'tkazish xizmatiga qarab, sizga telefon raqami yoki elektron pochta manzili kerak emas yoki siz o'tkazmoqchi bo'lgan hisob raqamingiz va marshrut raqamingiz kerak bo'lishi mumkin.
American Express kredit kartasi yordamida ACH to'lovini yuborishim mumkinmi?
Hisobingizga xos bo'lgan to'lov usullari uchun American Express bilan bog'lanishingiz kerak. Umuman olganda, ACH operatsiyalari kredit karta hisobvarag'idan kelib chiqmaydi.
Qabul qiluvchilar sizning elektron pochtangizda sizning hisobingiz / marshrutizator raqamingizni ko'radimi?
Yo'q, ular bo'lmaydi. Qabul qiluvchining sizning hisob qaydnomangizni va marshrutlash raqamlarini ko'rishining yagona usuli - agar siz ularga o'zingiz ma'lumot bergan bo'lsangiz yoki ularga chek bersangiz.
Mening bank bayonotimda "ACH BO'LMA" degani, bu men har oyning 1-kunida kompaniyaga pul olish huquqini berganligimni anglatadimi?
Yo'q. ACH "Avtomatik hisob-kitob palatasi" degan ma'noni anglatadi va aniq "debet" pulni qaytarib olish demakdir, shuning uchun "ACH Debit" bu sizning hisobingizdan operatsiyani bajarish usulidir, ya'ni siz kimgadir ma'lum miqdordagi mablag'ni olish huquqini bergansiz. elektron chekka tenglashtirilgan usuldan foydalangan holda hisob qaydnomangiz (kredit karta operatsiyasiga qarshi). Bu, albatta, qaytadan sodir bo'lishi yoki har doim ma'lum bir kunda sodir bo'lishini anglatmaydi.
To'lov bizning sotuvchimiz hisobiga kiradimi yoki bizning hisobimizdan chiqqan sanami?
Hisob-kitob sanasi mablag 'kelib tushgan va qabul qiluvchi banklar o'rtasida hisob-kitob qilingan sanani anglatadi. Debetlar hisob-kitob sanasidan oldin joylashtirilishi mumkin emas, ammo kreditlar hisob-kitob sanasidan oldin yoki hisob-kitob kunidan oldin joylashtirilishi mumkin (ko'proq tarqalgan).
Men yuklab olishim va chop etishim mumkin bo'lgan ACH to'lov to'lov shakllari bormi?
Aksariyat savdogarlarning ACH to'lovlariga yozilish uchun o'zlarining shakllari yoki talablari bo'ladi. Kerakli narsani ko'rish uchun to'g'ridan-to'g'ri sotuvchiga murojaat qilish yaxshidir.
Qayta tiklanadigan ACH debet miqdorini qanday o'zgartirishim mumkin?
Agar ACH-ning takroriy debeti hisob-kitob uchun bo'lsa, ehtimol u billing kompaniyasi tomonidan chiqarilgan. Bunday holda, hisob-kitob qiluvchi bilan bog'laning va ularga to'lov miqdorini o'zgartirmoqchi ekanligingizni bildiring. Agar siz bank orqali o'rnatgan ACH debetingiz bo'lsa, to'lov miqdorini o'zgartirish bo'yicha ko'rsatmalar uchun bankingizga murojaat qiling.
Nega Chase ACH to'lovini amalga oshirayotganda pochta kodini va yo'naltirish raqamini talab qiladi?
UPIC raqami nima? U chekda qayerda joylashgan?
permanentrevolution-journal.org © 2020