Qarz xizmati uchun to'lovlarni qanday hisoblash mumkin

Qarzga xizmat ko'rsatish - bu ma'lum bir muddatda, odatda yiliga foizlar va asosiy qarz bo'yicha to'langan summa. Korxonalardan qarz olish uchun ariza berishda qarz beruvchilarga ularning qarz majburiyatlari to'g'risida umumiy ma'lumotlarni oshkor qilish talab qilinishi mumkin. Kreditorlar ushbu ma'lumotni kompaniyaning sof daromadi bilan bir qatorda qarzlarni qoplash koeffitsientini hisoblash uchun ishlatadilar. Bu qarzni to'lash uchun ishlatiladigan sof daromadning foizini o'lchaydi.

Qarz xizmati to'lovlarini hisoblash

Qarz xizmati to'lovlarini hisoblash
Qarzlarni to'lash xizmatining ma'nosini bilib oling. Qarzni to'lash - bu ma'lum bir vaqt uchun qarzga qarzdor bo'lgan foizlar va asosiy qarzni to'lash uchun zarur bo'lgan pul miqdoridir. Odatda har yili hisoblab chiqiladi. Kredit olish uchun murojaat qilganda, korxonalar yoki jismoniy shaxslar o'zlarining qarz majburiyatlari bo'yicha xizmatlarini bilishlari kerak. [1]
  • Bir kishining qarz xizmatiga ipoteka va talaba kreditlari kirishi mumkin.
  • Kompaniyalar uchun qarz xizmati asosiy qarzni va muddati o'tgan kreditlar bo'yicha foizlarni o'z ichiga oladi.
  • To'lovlarni amalga oshirishga qodir bo'lmagan shaxs yoki kompaniya "qarzni to'lashga qodir emas" deyishadi.
Qarz xizmati to'lovlarini hisoblash
Qarz bo'yicha oylik to'lovlarni hisoblang. Ko'pgina hollarda, qarz beruvchingiz oylik to'lovlarni qarzga olishga rozi bo'lganingizda hisoblab chiqadi. Biroq, oylik to'lovlarni o'zingiz hisoblashingiz mumkin. Siz to'lov kalkulyatorini Internetda qidirishingiz yoki tenglamani qo'l bilan qilishingiz mumkin. Qarz bo'yicha oylik to'lovlarni hisoblash uchun avval yillik foiz stavkasini 12 ga bo'lish orqali oyiga foiz stavkasini hisoblang. Keyin quyidagi formuladan foydalangan holda har bir kredit bo'yicha oylik to'lovni hisoblang: .
  • Ushbu formulada A = oyiga miqdor, P = asosiy (qarz summasi), r = davr uchun foiz stavkasi va n = to'lovlarning umumiy soni. [2] X tadqiqot manbai
  • Masalan, siz 21000 AQSh dollari miqdorida mashina sotib oldingiz va 1000 AQSh dollari miqdoridagi to'lovni qoldirdingiz deylik. Siz 20 ming dollar qarz olishingiz kerak, shuning uchun yillik 7,5 foiz stavkasi bilan 60 oylik kreditni olasiz.
  • Bir oy (oy) uchun foiz stavkasini oyiga 7,5 / 12 = 0,625 foizga bo'lish orqali hisoblang.
  • Qiymatlarni formulaga ulang: A = [. 625 (1 + .625) 60] / [1 + .625) 60−1] .
  • Ushbu misolda umumiy oylik to'lov 400,76 dollarni tashkil qiladi.
Qarz xizmati to'lovlarini hisoblash
Qarzni to'lash bo'yicha xizmatlarning oylik to'lovlarini hisoblang. Har bir qarzingiz uchun oylik to'lovni hisoblashdan boshlang. Barcha kreditlar uchun oylik to'lovlarni jami oylik to'lovlarni birga qo'shib. Qarzni to'lash bo'yicha umumiy to'lovlarni bilganingizdan so'ng, siz qarzga xizmat ko'rsatish nisbatlarini hisoblashingiz mumkin.
  • Masalan, oyiga 400,76 AQSh dollari miqdoridagi avtoulov krediti bilan bir qatorda oyiga 823.45 AQSh dollari miqdorida ipoteka to'lovi va oyiga 147,89 dollar miqdorida talaba ssudasi to'lanadi.
  • Sizning qarzlarni to'lash bo'yicha umumiy to'lovlaringiz $ 400.76 + $ 823.45 + $ 147.89 = $ 1332.10 bo'ladi.

Umumiy qarz xizmatini aniqlash uchun ma'lumot to'plash

Umumiy qarz xizmatini aniqlash uchun ma'lumot to'plash
Qarz xizmatini aniqlang. Qarz xizmati - bu yil davomida qarzlar bo'yicha to'langan barcha asosiy qarzlar va foizlarning yig'indisi. Jismoniy shaxs uchun bu joriy yilda to'lanishi kerak bo'lgan barcha qarzlarni o'z ichiga oladi. Biznes uchun u foizlar, bir yil ichida to'lanadigan har qanday qarzlar va uzoq muddatli qarzlar bo'yicha asosiy to'lovlarni o'z ichiga oladi. [3]
  • Qisqa muddatli qarz - bu bir yildan kam bo'lgan har qanday qarzdir. [4] X tadqiqot manbai
  • Uzoq muddatli qarzning joriy qismi bu yilda to'lanishi kerak bo'lgan uzoq muddatli qarzlarning umumiy miqdoridir. [5] X tadqiqot manbai
  • Korxonalar moliyaviy hisobot bo'yicha qarz xizmati to'g'risida hisobot bermaydilar. Bu moliyaviy hisobotdagi eslatmalarda bildirilishi mumkin. [6] X tadqiqot manbai
Umumiy qarz xizmatini aniqlash uchun ma'lumot to'plash
Joriy yilda to'lanishi kerak bo'lgan qarzlarning barcha qismlarini qo'shing. Bu joriy yilda to'lanishi kerak bo'lgan barcha foizlar va asosiy to'lovlarni o'z ichiga oladi. Korxonalar obligatsiyalar chiqarilishidan olingan mablag'larning qaytarilishi hisoblangan fond to'lovlarini cho'ktirishda omil bo'lishi kerak. [7] Shuningdek, joriy yilda to'lanishi kerak bo'lgan ijara to'lovlarini qo'shing. [8]
Umumiy qarz xizmatini aniqlash uchun ma'lumot to'plash
Qarzga xizmat ko'rsatishda uzoq muddatli qarzlarning joriy muddatlarini qo'shing. Hozirgi to'lov muddati kelgusi 12 oyda to'lanishi kerak bo'lgan uzoq muddatli qarzning qismini anglatadi. [9] Bu yil qarzlarni to'lash qobiliyatini aniqlash uchun siz oldingi 12 oylik muddatlardan foydalangan bo'lar edingiz. Siz yangi kredit bo'yicha qarzlarni to'lash uchun loyihani amalga oshirish qobiliyatiga ega bo'lish uchun kelgusi 12 oy ichida to'lash muddati foydalanasiz. [10]
Umumiy qarz xizmatini aniqlash uchun ma'lumot to'plash
Qarzga xizmat ko'rsatishni hisoblashda kredit liniyalari va aylanma qarzlarni qanday hal qilishni hal qiling. Kompaniya yil davomida kredit liniyasini to'lashni rejalashtirishi mumkin. Yoki ular to'liq berilgan kredit liniyasini "bekor qilishlari" mumkin. [11]
  • Muddati, kredit liniyasi amortizatsiya qilinadigan kreditga aylantirilishini anglatadi. X tadqiqot manbai
  • Amortizatsiya qilinadigan kredit, qarz qoldig'i vaqt o'tishi bilan asosiy qarz va foizlarni o'z ichiga olgan oylik to'lovlar bilan qisqarishini anglatadi. [13] X tadqiqot manbai
Umumiy qarz xizmatini aniqlash uchun ma'lumot to'plash
Daromad solig'i bo'yicha xarajatlarni aks ettirish uchun foizlar va asosiy xarajatlarni to'g'rilang. Foiz to'lovlari soliq chegirib tashlanadi, shuning uchun siz soliq bo'yicha soliq to'lamaysiz. Asosiy to'lovlar soliqqa tortilmaydi. [14] Bunda to'lanadigan daromad solig'ini hisobga olgan holda asosiy qarz miqdorini moslashtirish kerak. Aks holda, siz qarzga xizmat ko'rsatishni kamaytirmoqdasiz va bu o'z navbatida sizning qarzga xizmat qilish qobiliyatingizni oshirib yuboradi. [15]
  • Ushbu formuladan foydalanib, tuzatishni amalga oshiring: foiz + (asosiy / [1 - soliq stavkasi]).
  • Masalan, biznes daromad solig'ini 34 foizli stavka bo'yicha to'laydi va 6000 foizli foiz bilan 50 000 AQSh dollari miqdorida 5 yillik qarzga ega. Bu yil kompaniya asosiy qarzdorga 8 840 dollar va foizlar bo'yicha 2760 dollar to'laydi.
  • 2,760 $ (8,840 $ / [1 - .34]) = 2,760 + $ 13,394 = 16, 154 tenglamadan foydalanib, qarzni to'lashni yuqoridagi formula bilan hisoblang.
Umumiy qarz xizmatini aniqlash uchun ma'lumot to'plash
Sof daromadni tasdiqlang. Sof operatsion daromad - bu operatsion xarajatlar to'langanidan keyin qolgan daromad miqdori. [16] U soliq va foizlarni o'z ichiga olmaydi. Sof operatsion daromad foizlar va soliq (EBIT) oldidagi daromadga teng hisoblanadi. Buni kompaniyaning daromadlari to'g'risida hisobotda topish mumkin. [17]
  • Operatsion xarajatlar - bu biznesni yuritish natijasida kelib chiqadigan xarajatlar. Ularga ishchilarning ish haqi va ilmiy tadqiqotlar va ishlanmalarga ajratilgan mablag'lar kiradi. X tadqiqot manbai

Qarzni to'lash bo'yicha xizmat ko'rsatish nisbati hisoblash

Qarzni to'lash bo'yicha xizmat ko'rsatish nisbati hisoblash
Qarzni to'lash bo'yicha xizmat ko'rsatish darajasi haqida ma'lumot oling. Sizning oylik qarzingizni to'lashingizni bilish muhimdir. Ammo kreditorlar sizning kreditga layoqatingizni baholash uchun sizning qarzlaringizni to'lash bo'yicha xizmatlarning umumiy daromadingizga nisbatlarini ko'rib chiqishni yaxshi ko'radilar. Bunga qarzlarni to'lash bo'yicha xizmat ko'rsatish darajasi (DSCR) deyiladi. Qarzni qoplash koeffitsienti (DSCR) qarzni qoplash uchun ishlatilgan sof daromadning foizini o'lchaydi. U jami sof daromadni DSCR = umumiy sof daromad / umumiy qarzga xizmat ko'rsatish tenglamasidan foydalangan holda qarzlarning umumiy xizmatiga bo'lish yo'li bilan hisoblanadi. Kreditorlar ushbu ma'lumotlarga qarzdorning joriy yoki yangi qarzlarni to'lash qobiliyatini baholash uchun qarashadi. Ular qarz oluvchining joriy qarzni qoplash uchun etarli miqdordagi operatsion daromadga ega ekanligiga ishonch hosil qilishni istaydilar va yangi kreditlarga xizmat ko'rsatish uchun etarlicha qolganlar. [19] Bu nisbat qanchalik yuqori bo'lsa, kompaniya qarz majburiyatlarini o'z vaqtida to'lashga qodir bo'ladi. [20]
Qarzni to'lash bo'yicha xizmat ko'rsatish nisbati hisoblash
Qarzni to'lash xizmatlarini qoplash koeffitsientini hisoblang (DSCR). Ushbu formuladan foydalaning: sof daromad / umumiy qarzga xizmat ko'rsatish. Masalan, ijara kompaniyasi 500000 AQSh dollari miqdorida sof daromad oladi va 440 ming dollar qarzdorlik xizmatiga ega deylik. Qarz xizmati bu kompaniyaning mulki bo'lgan ipoteka to'lovlarining yillik miqdorini anglatadi. [21]
  • DSCR $ 500,000 / $ 440,000 = 1.14 tenglamasi bilan hisoblanadi.
  • Ijara kompaniyasi o'z qarzlarini to'lashi kerak bo'lganidan 14 foiz ko'proq daromad oladi.
Qarzni to'lash bo'yicha xizmat ko'rsatish nisbati hisoblash
DSCRni tahlil qiling. Kredit beruvchidan talab qilishi mumkin bo'lgan minimal DSCR iqtisodiyot ko'rsatkichlariga qarab farq qilishi mumkin. Iqtisodiyot o'sayotgan paytda qarz beruvchilar pastki DSCR-larni e'tiborsiz qoldirishi mumkin. Biroq, bunday tekshiruvning etishmasligi qarz beruvchilarning ko'p sonini, ular malakaga ega bo'lmasligi kerak bo'lgan kreditlar bo'yicha majburiyatlarni bajarmaslik xavfini tug'diradi. [22]
  • Agar DSCR 1 dan katta bo'lsa, unda kompaniya yoki jismoniy shaxs qarzni to'lash uchun etarli pul mablag'iga ega.
  • Agar DSCR 1 dan kam bo'lsa, unda qarzni to'lash uchun etarli mablag 'yo'q. Masalan, 87-sonli DSCR shuni anglatadiki, jismoniy shaxs yoki korxona faqat shu yil uchun foizlar va asosiy qarzning 87 foizini to'lash uchun etarli mablag'ga ega. Qarz oluvchi qarzni to'lash uchun omonat pulini jalb qilishi yoki ko'proq qarz olishi kerak edi.
  • Ba'zi kreditorlar qarzdorlardan qarzni to'lashda o'z DSCR-ni minimal qiymatdan yuqori bo'lishini talab qilishi mumkin.
  • Aksariyat kreditorlar har qanday yangi qarzni berishdan oldin 2 yoki undan ko'p nisbatni talab qiladilar.
DSCR qanday hisoblanadi?
DSCR operatsion sof daromadni qarzga xizmat ko'rsatish ehtiyojiga bo'lish yo'li bilan hisoblanadi. Agar soliqlarni ko'rib chiqish kerak bo'lsa, qarzlarni to'lash bo'yicha xizmat ko'rsatish printsipi "soliqqa ta'sir qiladi" bo'lib, uni 1 ga bo'linadi - soliq stavkasi.
Qarzni to'lash xizmati qanday?
Qarzlarga xizmat ko'rsatish - bu uzoq muddatli qarzlar, shu jumladan uzoq muddatli qarzlar va ijara to'lovlarining joriy qismi bo'yicha to'lanadigan foizlar to'lovidir.
Qarzga xizmat ko'rsatish hisobi nima?
Odatda, bu faqat mablag 'bilan ta'minlangan va qarzlarni to'lash uchun ishlatiladigan naqd pul hisobi bo'ladi.
DSCR eskizlari / zaxiralari qanday o'rnatiladi? To'lovlar qanday hisoblanadi?
permanentrevolution-journal.org © 2020