Annuitet to'lovlarini qanday hisoblash mumkin

Annuitet - bu investitsiya shaklini oladigan sug'urta shartnomasi. Annuitetlar daromad manbaini ijaraga oluvchi yoki foyda oluvchiga hozir yoki kelajakda biron bir nuqtada kelishilgan vaqt uchun davriy to'lovlar bilan ta'minlaydilar. Sizning yillik daromadingiz qanday ishlashini tushunish sizga kelajakni rejalashtirishga va boshqa investitsiyalaringizni shunga moslashtirishga yordam beradi.

Sizda mavjud bo'lgan yillik daromad turini aniqlash

Sizda mavjud bo'lgan yillik daromad turini aniqlash
Yillik pulingizni to'lash turini aniqlang. To'lov darhol yoki kechiktirilganmi yoki yo'qligini bilish uchun hujjatlarni tekshiring yoki emitent firmani chaqiring. Agar u darhol daromad keltiradigan bo'lsa, to'lovlar dastlabki investitsiyalaringizdan so'ng darhol boshlanadi. Agar sizda kechiktirilgan yillik daromad bo'lsa, unda doimiy foiz stavkalari to'planadi. [1]
Sizda mavjud bo'lgan yillik daromad turini aniqlash
Yillik pulingizni investitsiyalash turini aniqlang. Sizning sarmoyangiz o'zgarmas yoki o'zgaruvchan bo'lishi mumkin - siz hujjatlarni tekshirishingiz yoki ushbu ma'lumotlarni bilib olish uchun emitent firmani chaqirishingiz mumkin. Belgilangan yillik daromad kafolatlangan foiz stavkasiga ega bo'ladi va shuning uchun kafolatlangan to'lov amalga oshiriladi. O'zgaruvchan annuitet uning asosiy investitsiyalariga bog'liq va shuning uchun oydan oyga o'zgarishi mumkin bo'lgan to'lovlarni taklif qiladi. Siz yillik mablag'ni sotib olayotganda investitsiyalarni tanlaysiz. Ushbu yillik daromad, shuningdek, soliqni kechiktirishga imkon beradi. [2] [3]
Sizda mavjud bo'lgan yillik daromad turini aniqlash
O'zingizning likvidlik imkoniyatlarini biling. Annuitet shartnomangizni tekshiring yoki emitent kompaniyani chaqirib, yillik daromadingizning likvidliligi variantlarini bilib oling - bu muddatidan oldin olib qo'yish uchun jarimaga tortilishi mumkin. Pulni qaytarib olish bilan bog'liq ba'zi yillik daromadlar sizga qismni jarimasiz olib qo'yishingizga imkon berishi mumkin, ammo boshqa annuitetlar, masalan, taslim bo'lmaslik yoki pensiyalarni kamaytiradigan yillik yillik to'lovlarsiz olinishi mumkin. [4]

Yillik mablag 'tafsilotlarini aniqlash

Yillik mablag 'tafsilotlarini aniqlash
Annuitetingizning to'lov usulini bilib oling. To'lovning eng mashhur varianti ma'lum bir muddat davomida yillik daromadning to'liq miqdorini to'laydi, vafot etganingizdan keyin qoldiq sizning benefitsiaringizga to'lanadi. Boshqa variantlar, o'lim olgunga qadar to'lanadi yoki ma'lum bir muddat uchun to'lovni o'z ichiga oladi, shu jumladan sizning vafotingizdan keyingi davr uchun to'lovlarni amalga oshiradi. Boshqa variant - bu benefitsiarga uning umri davomida sizning hayotingizdan tashqarida to'lash. [5]
Yillik mablag 'tafsilotlarini aniqlash
Asosiy balansni bilib oling. Sizning asosiy balansingiz - bu yillik to'lov sifatida yoki oylik badal sifatida yillik daromadni (masalan, ish haqingizdan) sotib olishga to'lanadigan miqdor. [6] Agar siz muntazam ravishda to'lovlarni amalga oshirsangiz, to'lovlarni hisoblash uchun joriy qoldiq haqida so'rashingiz kerak bo'ladi.
  • Shuningdek, siz o'zingizning yillik daromadingiz to'g'risida ma'lumot olishingiz kerak, unda sizning asosiy balansingiz ko'rsatilishi kerak.
Yillik mablag 'tafsilotlarini aniqlash
Foiz stavkasini bilib oling. Siz yillik daromadingizni sotib olganingizda olishingiz mumkin bo'lgan kafolatlangan minimal foiz stavkasi bo'lishi mumkin, ya'ni sizning foiz stavkangiz hech qachon bu stavkaning ostiga tushmaydi. [7] Aks holda, yillik daromadni sotib olganingizda olingan hujjatlarda qayd etilgan stavka qayd qilinishi kerak, yoki agar o'zgaruvchan bo'lsa, foiz stavkangizni topish uchun provayderga qo'ng'iroq qilishingiz yoki hisobingizni onlayn ravishda tekshirishingiz kerak.
  • Sizning bayonotingizda foiz stavkangiz ham ko'rsatilishi kerak.

To'lovlarni hisoblash

To'lovlarni hisoblash
To'lov miqdorini aniq vaziyatga qarab hisoblang. Masalan, 4 yillik foiz stavkasi bilan keyingi 25 yil ichida yillik yillik to'lovni to'laydigan 500000 dollarlik yillik daromadni olaylik. Qo'llanma formulasi bu Annuitet qiymati = To'lov miqdori x Annuitet (PVOA) omilining hozirgi qiymati. [8] PVOA sxemasi mavjud bu yerda .
  • Yuqoridagi stsenariy uchun PVOA koeffitsienti 15.62208. Shunday qilib, 500,000 = Yillik to'lov x 15.62208. Yillik to'lov uchun tenglamani hal qilish bizga 32 005.98 dollar beradi.
  • Shuningdek, "PMT" funktsiyasidan foydalanib, Excel-da to'lov miqdorini hisoblashingiz mumkin. Sintaksis bu "= PMT (foiz stavkasi, davrlar soni, taqdim etilgan qiymat, kelajakValue)." Yuqoridagi misol uchun uyaga "= PMT (0.04,25,500000,0)" yozing va "Enter" ni bosing. Funktsiyada bo'sh joy bo'lmasligi kerak. Excel 32005.98 $ qiymatini qaytaradi.
To'lovlarni hisoblash
Agar sizning yillik daromadingiz bir necha yil davomida to'lashni boshlamasa, hisobingizni to'g'rilang. Kelajak qiymati jadvalidan foydalanib, hozirgi asosiy balansingizning kelajakdagi qiymatini toping, [9] hozirgacha va u to'lashni boshlagan paytdan boshlab sizning to'lovingizni to'lashga boshlaganingizgacha yillar soniga qarab hisoblanadigan foiz stavkasi. Masalan, sizning 500,000 dollaringiz 20 yil ichida to'lay boshlaguniga qadar yillik 2 foizli daromad oladi, deylik. 742.975 ni topish uchun FV omillari jadvaliga ko'ra 500,000 ni 1.48595 ga ko'paytiring. Kelajakdagi qiymatlar matematik tenglamalar yordamida tuziladi - jadvalga havolani topishingiz mumkin bu yerda .
  • FV funktsiyasidan foydalanib, Excel-da kelajakdagi qiymatni toping. Sintaksis bu "= FV (InterestRate, NumberOfPeriods, ExtraPayments, PresentValue)". Qo'shimcha to'lovlar o'zgaruvchisiga "0" kiriting.
  • Kelgusidagi ushbu qiymatni annuitet balansingiz sifatida o'zgartiring va "Annuitet Value = To'lov miqdori x PVOA omil" formulasidan foydalanib, to'lovni qayta hisoblang. Ushbu o'zgaruvchilarni hisobga olgan holda, yillik to'lovingiz 47,559.29 dollarni tashkil etadi.
Nega 2017 yilgacha mening annuitetimni topshirolmayman?
Sug'urta kompaniyasidan yillik sug'urta polisini ishlab chiqish bilan bog'liq xarajatlarni qoplash uchun bir necha yil kerak bo'ladi. Ular annuitant tomonidan berilgan pulni investitsiya qilish orqali ularni qaytarib olishadi. Kompaniyaning xarajatlarini qaytarib bergunga qadar, ijarachini ularning yillik pullariga pul to'lashdan majburlash uchun taslim ayblovi olinadi.
Agar mening million dollarlik hisobim bo'lsa, 20 yil davomida oyiga qancha pul olsam bo'ladi?
Bu ko'p yillik daromad va yillik o'sish sur'atlariga bog'liq. Agar yiliga o'rtacha 6 foizga o'sishni taxmin qilsangiz, oyiga 7000 AQSh dollaridan ko'proq pul to'lashingiz mumkin.
Yillik pulimdan soliq to'laymanmi?
Ba'zan. Bu birinchi navbatda annuitet qanday to'langaniga bog'liq.
62 yoshida, agar 90 yoshga to'lgunga qadar 10000 AQSh dollariga muddatli yillik yillik har oy 5.3% foiz stavkasi qo'shilsa, oylik to'lov qancha bo'ladi?
Bu 569 dollarni tashkil etadi (HP12C). Annuitet to'loviga o'tishni unutmang (pul ishlash funktsiyasi). N = 336 (28 yil x 12 oy) I = 5.3 / 12 oy, PV = -100,000, FV = 0 va PMT =? (569 dollar).
Yuqoridagi misolda aytilganidek, 1 million dollarga 6% yoki oyiga taxminan 7000 dollar olasiz; ammo, bu $ 84,000 yoki 8.4%. Qaysi biri aniq?
Bu misol to'lovlar stavkasini emas, balki 6% o'sish sur'atini nazarda tutmoqda. O'sish sur'ati shuni anglatadiki, yillar davomida annuitet o'z qiymatiga qancha qo'shadi.
To'lovlarni tez-tez to'lashni aks ettirish uchun sozlashingiz mumkin. Yillik o'rniga oylik to'lovlarni hisoblash uchun foiz stavkasini 12 ga bo'ling va ushbu raqamlarni formulaga kiritmasdan oldin davrlarni 12 ga ko'paytiring.
Moliyaviy maslahatchilar hech kim nafaqani qo'llab-quvvatlash uchun bitta daromad manbasiga tayanmasligi kerak degan fikrga qo'shiladi. Har qanday investitsiya portfelida diversifikatsiya (bir nechta manbalarga ega) muhim ahamiyatga ega.
permanentrevolution-journal.org © 2020