Qat'iy to'lovni qanday hisoblash mumkin?

Uyingizdagi kapitalga qarshi olingan kredit liniyalari "uy kapitalining kredit liniyasi" yoki "HELOC" deb nomlanadi. HELOCs sizga belgilangan foiz stavkasida taqdim etiladi, shunda to'lov oydan oyga o'zgarib ketmaydi yoki har yili yubiley sanasida keskin o'zgarib turadi yoki foiz stavkasi o'zgarganda oylik to'lov o'zgaradigan o'zgaruvchan stavka mavjud. HELOC kompaniyangizning to'liq miqdorini birdaniga ishlatishingiz shart emas, lekin pulni kerak bo'lganda ishlatishingiz mumkin. Shu tarzda siz foydalangan narsalaringiz uchun pul to'laysiz. Agar sizda to'g'ri ma'lumot bo'lsa, HELOC to'lovlarini hisoblash, to'lash muddati va to'lash muddati davomida hisoblash juda oson.

HELOC yoki yo'qligini aniqlash - sizning eng yaxshi tanlovingiz

HELOC yoki yo'qligini aniqlash - sizning eng yaxshi tanlovingiz
HELOCs nima uchun foydali ekanligini biling. HELOC-lar qarz oluvchilarga o'z mablag'laridan foydalangan holda qarz olishga imkon berishlari sababli, qarz oluvchilar ko'pincha katta miqdordagi pul mablag'larini qarz olish imkoniyatiga ega bo'ladilar. Ba'zi hollarda, qarz oluvchilar garov evaziga qolgan mablag'ni olib tashlagan holda uy qiymatining 85 foizini olishlari mumkin. Bu ularga HELOC-dan quyidagi narsalarni qilish uchun ruxsat beradi:
  • Ularning uyiga qo'shimcha qiling.
  • Boshqa mulk sotib oling. [1] X tadqiqot manbai
  • Qarzni birlashtirish.
  • Oliy ma'lumot uchun to'lov.
  • Qarzni birlashtirish uchun HELOC-dan foydalanish, agar ehtiyot bo'lmasangiz, moliyaviy halokatga olib kelishi mumkin. Agar shunday qilsangiz, avvalgidan ko'proq qarzdor bo'lishingiz mumkin. Mavjud qarzni to'lash, hisoblarni yopish va keyin HELOC-ni to'lash orqali buning oldini oling.
  • Qarzingizni faqat HELOC-dan foydalanib konsolidatsiya qiling, agar HELOC bo'yicha foiz stavkasi mavjud bo'lgan qarzga nisbatan ijobiy bo'lsa.
HELOC yoki yo'qligini aniqlash - sizning eng yaxshi tanlovingiz
HELOC-larni an'anaviy ikkinchi ipoteka kreditlari bilan taqqoslang. Ko'p jihatdan, uy-joy fondini kreditlashning ikki turi o'xshash. Biroq, ikkinchi ipoteka kreditlari pulni olishda boshlanadigan qat'iy to'lovlarni (asosiy qarz ham, foizlar bo'yicha ham) talab qiladi. HELOClar qarz oluvchi faqat hisoblangan foizlar uchun to'laydigan vaqtni olish uchun ruxsat berishlari bilan farq qiladi. [2]
  • HELOCS-da duranglar odatda 5 yildan 10 yilgacha, to'lov muddati esa 10 yildan 20 yilgacha. [3] X tadqiqot manbai
  • HELOC-lar bo'yicha foiz stavkalari, odatda, xususiy uy-joy kreditlari stavkalariga nisbatan yuqori. [4] X tadqiqot manbai
  • HELOCs kerak bo'lganda jalb qilinganligi sababli, ular ikkinchi ipoteka kreditlariga qaraganda ancha moslashuvchan. Agar sizga qancha pul kerakligini bilmasangiz, bu ularni yaxshiroq tanlov qiladi.
HELOC yoki yo'qligini aniqlash - sizning eng yaxshi tanlovingiz
To'lash haqida o'ylang. Kredit liniyasini, xususan durang o'ynangandan keyin to'lash imkoniyatingizni hisobga oling. Axir, sizning kreditingiz bo'yicha foizlarni hisobga oladigan kichik oylik to'lovni to'lash nisbatan arzon. Biroq, qur'a tashlash muddati yakunida, kredit liniyasi qiymati uchun balon to'lovi amalga oshiriladi. Qarz oluvchilar, keyinchalik omonatidan balon to'lovini to'lash yoki uni qoplash uchun boshqa qarzni olish imkoniyatiga egalar. [5] HELOC dasturiga kirishdan oldin bu sizning moliyaviy ahvolingizga qanday ta'sir qilishi mumkinligini ko'rib chiqing.
  • Sovg'a paytida faqat foizlarni to'lash imkoniga ega bo'lishiga qaramay, HELOC-ning ko'p qarz oluvchilar asosiy qarzni qisman yoki to'liq to'lashni, to'lash paytida to'lashni tanlashadi. [6] X tadqiqot manbai
HELOC yoki yo'qligini aniqlash - sizning eng yaxshi tanlovingiz
Xavflarni biling. Agar HELOC-da balon to'lovi amalga oshirilmasa, qarz beruvchi sizning uyingizni garovga qo'yish va tortib olish huquqiga ega. [7] Bundan tashqari, sizning uyingiz narxining to'satdan pasayishi, qarz beruvchingiz qarz olish imtiyozlarini muzlatib qo'yishiga olib kelishi mumkin. Ya'ni vaqtincha ko'proq pul qarz ololmaysiz. HELOCni ochishdan oldin ushbu xavflardan xabardor bo'ling.

To'lovlarni foizlar bo'yicha yutuqlar davri mobaynida hisoblash

To'lovlarni foizlar bo'yicha yutuqlar davri mobaynida hisoblash
Siz kreditning qaysi bosqichida ekanligingizni aniqlang. Masalan, siz hali ham birinchi yilidami yoki boshqa vaqtlardami ?. Bu juda muhim, chunki HELOCning aksariyat qismi birinchi 5 yildan 10 yilgacha bo'lgan vaqt uchun foizlarni to'lashga imkon beradi.
To'lovlarni foizlar bo'yicha yutuqlar davri mobaynida hisoblash
Qarzingizdagi hujjatlarni toping. Bu sizga to'lovlarni hisoblash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni beradi. Bu ma'lumot sizning qarzingiz va balansingiz bo'yicha to'langan foizlarni o'z ichiga oladi.
  • Masalan, sizda HELOC bor, deb hisoblang, sizda hozirda $ 20,000 mavjud. Ushbu HELOC 5 foizlik foizlarni oladi. Siz hozirda aprel oyi uchun hisobni olishga tayyorlanmoqdasiz, shuning uchun 30 kun davomida foizlarni to'laysiz (foizlar kunlik hisoblanadi).
To'lovlarni foizlar bo'yicha yutuqlar davri mobaynida hisoblash
HELOC-da to'ldirilmagan qoldiqni toping. Bu kreditning maksimal miqdori emas; bu faqat siz ishlatgan miqdoringiz yoki sizning "chizishingiz". Xususan, bu HELOC-ning har kunlik balansini qo'shish va oydagi kunlar soniga bo'lish orqali hisoblab chiqilishi mumkin bo'lgan oyning o'rtacha kunlik qoldig'i. [8]
To'lovlarni foizlar bo'yicha yutuqlar davri mobaynida hisoblash
Kundalik foiz stavkasini toping. Agar foiz sifatida sanab o'tilgan bo'lsa (ya'ni 5 foiz), uni o'nga aylantirib 100 ga bo'lish orqali boshlang (5/100 = 0.05). Yillik foiz stavkasi ekanligini unutmang. Kunlik foiz stavkasini olish uchun 365 ga bo'ling. [9] Bunday holda, bu 0.05 / 365 yoki 0.000137 bo'ladi.
  • Sizning foiz stavkangiz davlat tomonidan belgilangan stavka kabi foiz stavkasi bilan bog'lanishi mumkin. Agar shunday bo'lsa, sizning foiz stavkangizni hisoblash yanada murakkabroq. Sizning foiz stavkangiz bo'yicha marjaning nima ekanligini bilib olishingiz kerak (masalan, sizning stavkangiz eng yuqori stavkadan qancha yuqori) va uni hozirgi amaldagi stavkaga qo'shishingiz kerak. Masalan, bu holda eng yuqori stavka 3,5% va sizning marjangiz 1,5% deb tasavvur qiling. Bu sizning foiz stavkangizni 5% miqdorida belgilaydi.
To'lovlarni foizlar bo'yicha yutuqlar davri mobaynida hisoblash
Kundalik foiz to'lovingizni hisoblang. O'zingizning kunlik foiz stavkangizni qarz olganlarning umumiy soniga ko'paytiring. Masalan, bu 0.000137 * $ 20,000 yoki $ 2,74 bo'ladi.
To'lovlarni foizlar bo'yicha yutuqlar davri mobaynida hisoblash
Javobni ko'rib chiqilayotgan oydagi kunlar soniga ko'paytiring. Bu 28 fevralda, 30 sentyabrda va hokazo bo'ladi. Agar siz hali ham durang o'ynagan bo'lsangiz, bu sizning oylik to'lovingiz. Masalan, aprel oyidagi oylik to'lovingiz $ 2,74 * 30 yoki 82,20 dollarni tashkil etadi.

To'lovni qaytarish davri uchun to'lovlarni topish

To'lovni qaytarish davri uchun to'lovlarni topish
Yillik foiz stavkangizni hisoblang. Ko'pchilik HELOC-lar narxlar (muhim bank stavkasi) singari boshqa bozor kursiga o'rnatiladigan o'zgaruvchan foizlarni oladilar. Bu sizning foiz stavkangiz ushbu bozor stavkasi bilan birga o'zgarishini anglatadi va oylar yoki yillar o'rtasida mutlaqo farq qilishi mumkin. Bundan tashqari, ko'plab HELOC-lar bozor narxidan yuqori foiz stavkasini oladilar. Farqi marj deb ataladi. Sizning stavkangiz bozor bahosi (qaysi biri sizning HELOC-ga o'rnatilgan bo'lsa) va marjaga qarab hisoblanadi. [10]
  • Masalan, sizning HELOC-ning amaldagi foiz stavkasiga ulangan bo'lsa, u hozirda 3,5 foizni tashkil etadi va 1,5 foiz marjaga ega bo'lsa, yillik foiz stavkangiz 5 foizni tashkil etadi.
  • Shuni esda tutingki, foizlar o'zgarganda har oyni qayta hisoblash kerak.
To'lovni qaytarish davri uchun to'lovlarni topish
Yillik foiz stavkangizni o'zgartiring. Birinchidan, foiz stavkangizni o'nlik shaklida olish uchun foizlaringizni 100 ga bo'ling. Misolda, bu 5% / 100 yoki 0,05 bo'ladi. Keyin oylik foiz stavkasini olish uchun yillik stavkangizni 12 ga bo'ling. Bu 0.05 / 12 yoki 0.00417 bo'ladi. Va nihoyat, oylik foiz stavkangizga 1 qo'shing. Shunday qilib, 1 + 0.00417 = 1.00417. [11]
To'lovni qaytarish davri uchun to'lovlarni topish
To'lovlaringizni hisoblang. HELOCni to'lash uchun qancha vaqt sarflashni rejalashtirganingizni boshlang. Bu 3 yilgacha yoki 20 ga yaqin bo'lishi mumkin. Qanday bo'lmasin, siz amalga oshiradigan oylik to'lovlarning umumiy miqdorini olish uchun raqamni aniqlang va uni 12 ga ko'paytiring. Masalan, siz HELOCni 10 yilga to'lashni rejalashtirganingizni tasavvur qiling. Sizda 10 * 12 yoki 120 ta to'lov bo'ladi. [12]
To'lovni qaytarish davri uchun to'lovlarni topish
Oylik foiz stavkangizni oylik to'lovingizning salbiy kuchiga oshiring. Bu murakkab tuyuladi, ammo kalkulyatorda buni qilish juda oddiy. Birinchi misoldagi konvertatsiya qilingan oylik foiz stavkasini kiriting (1.00417). Keyin odatda quyidagicha bo'lgan eksponent tugmachasini bosing: . Keyinchalik, siz amalga oshiradigan oylik to'lovlarning umumiy miqdorini (120 misolda) oldida salbiy belgi bilan kiriting (shunday qilib -120). Javobingizni olish uchun Enter tugmasini bosing. [13] Misolda, bu 1.00417 ^ -120 yoki 0.607 bo'ladi.
To'lovni qaytarish davri uchun to'lovlarni topish
O'zingizning natijangizni bittadan ajrating. Javobingizni oxirgi bosqichdan oling va shunchaki bitta javobni chiqarib tashlang. Masalan, bu 1-0.607 yoki 0.393 bo'ladi. [14]
To'lovni qaytarish davri uchun to'lovlarni topish
Olingan oylik foiz stavkangizni natijalarga qarab taqsimlang. Ya'ni, oylik foiz stavkangizdan foydalaning (qo'shilmagan foizsiz). Shunday qilib, misolda bu 0.00417 bo'ladi. Ushbu raqamni oling va uni oxirgi bosqich natijasi bo'yicha taqsimlang. Shunday qilib, 0.00417 / 0.393 = 0.0106. [15]
To'lovni qaytarish davri uchun to'lovlarni topish
Ushbu natijani HELOC balansiga ko'paytiring. Masalan, agar sizning HELOC-da 100 000 AQSh dollari miqdoridagi mablag 'bo'lsa, to'lash muddati davomida oylik to'lovingiz 0.0106 * $ 100,000 yoki 1060 dollarni tashkil qiladi. [16]
Siz har oyda faqat foizlar uchun yutuqlar davri bo'lganingizda ham har oy asosiy to'lovni to'lashni xohlashingiz mumkin. Bu sizning asosiy qarzingizni pasaytiradi, shunda qur'a tashlash muddati oxiriga kelib, sizning to'lovlaringiz kamroq miqdorda amalga oshiriladi. Bundan tashqari, har safar HELOC-ga asosiy qarzingizni tushirganingizda, foydalanish uchun sizda kamaytiriladigan miqdor mavjud.
Agar kredit agentingiz bilan tartibga solinadigan stavkani muhokama qilsangiz, sizga foiz stavkasi nimani anglatishi haqida ishonch hosil qiling. Bu sizning kredit to'lovlaringizda muhim omildir, chunki bozor stavkasi hech qachon o'zgarmasa ham stavka hech qachon ma'lum foizdan oshmasligini ta'minlaydi.
Agar sizda allaqachon qarz bo'lmasa, stavkalar va oylik to'lovlarni taqqoslash uchun onlayn kalkulyatordan foydalanish yaxshi; ammo, shuni yodda tutingki, foizlar sizning to'lovingiz qancha bo'lishini aniqlashda yagona omil emas. Kredit boshqa to'lovlarni ham o'z ichiga oladi va bu to'lovlar umumiy miqdorga kiritilishi kerak. Kredit agenti bilan kreditni muhokama qilmaguningizcha, bu nima ekanligini bilmasligingiz mumkin.
permanentrevolution-journal.org © 2020