Qanday qilib ko'p tarmoqli portfelni yaratish kerak

"Barcha tuxumlaringizni bitta savatga solmang" hayotda ham, moliyada ham foydali maslahatlardir. Investitsion portfelni diversifikatsiya qilish bozorning ko'tarilish va pasayish sharoitlarini hamda keng miqyosli iqtisodiyotni to'xtatishga yordam beradi. Turli xil aktiv sinflariga bir vaqtning o'zida sarmoya kiritish orqali siz diversifikatsiya qilishingiz mumkin. Bu sinflarga zaxiralar (yoki "qimmatli qog'ozlar"), obligatsiyalar, pul bozori, tovarlar, qimmatbaho metallar, ko'chmas mulk, qimmatbaho toshlar, tasviriy san'at va boshqa bir qator qimmatbaho aktivlar kiradi.Chunki boylikning ko'payishi aktsiyalar egaligidan kelib chiqadi, qimmatli qog'ozlar ham aks etadi. Keyingi maqolada diversifikatsiyalangan investitsiya portfeli orqali boylik orttirishda tan olingan bir qator qadamlar keltirilgan.

Aktsiyalarda diversifikatsiya

Aktsiyalarda diversifikatsiya
Turli kompaniyalarga sarmoya kiriting. Aksiyalarni sotib olganingizda, siz kompaniyaning egalik hissasini sotib olasiz. Siz E-Trade, Charlz Shvab yoki TD Ameritrade (boshqalar qatorida) kabi onlayn brokerlardan foydalangan holda aktsiyalarni individual kompaniyalarda sotib olishingiz mumkin. Biroq, pulingizning katta qismini biron bir kompaniyaga topshirmang. Agar bunday kompaniya muammolarga duch kelsa, siz ko'p pulingizni yo'qotishingiz mumkin.
  • Masalan, Snap Inc. kompaniyasi 2017 yil mart oyida 27 dollarga baholangan aktsiyalari bilan ommaviy savdoga chiqqanida juda ko'p matbuotni qabul qildi. Biroq, keyingi avgust oyida aktsiyalar narxi bir dona uchun 11 dollarga tushdi. Bu taxminan 60% tushishdir, bu ochilish narxida katta miqdordagi mablag'ni qo'ygan kishiga haqiqatan ham zarar etkazishi mumkin edi.
  • Bunday ofatni oldini olish uchun har qanday bitta aktsiyadorga investitsiyalaringizni umumiy portfelingizdan 5% yoki (afzalroq) kamaytiring.
Aktsiyalarda diversifikatsiya
Turli sohalarga sarmoya kiriting. Butun sanoat tarmoqlari ko'pincha birlashadi va ko'tariladi. Agar neft narxi ko'tarilsa, aksariyat neftga tegishli zaxiralar guruh sifatida ko'tariladi. Neft narxi tushib ketganda, neft kompaniyalari aktsiyalari birgalikda pasayish tendentsiyasiga ega. Iqtisodiyotning turli sohalariga yoki tarmoqlariga investitsiya kiritish orqali o'zingizni ushbu xavfdan himoya qilishingiz mumkin.
  • Asosiy tarmoqlar texnologiya, sog'liqni saqlash, moliyaviy xizmatlar, energetika, aloqa xizmatlari, kommunal xizmatlar va qishloq xo'jaligini o'z ichiga oladi. [1] X tadqiqot manbai
  • Siz tanlagan tarmoqlar yoki tarmoqlar bir-biriga nisbatan past darajada bog'liqlikka ega bo'lishi kerak. Ya'ni, aksiyalar narxi har xil vaqtda tushadigan turli sohalarga sarmoya kiriting. [2] X tadqiqot manbai Masalan, texnologiya va aloqa xizmatlari bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lishi mumkin. Boshqa tomondan, energiya va sog'liqni saqlash sohalari bir-biri bilan chambarchas bog'liq emas va ular alohida ko'tarilishi yoki tushishi kutilmoqda.
Aktsiyalarda diversifikatsiya
Xorijiy aktsiyalarga qarang. Bir mamlakatdagi iqtisod yomonlashgani sababli, boshqa mamlakatlarning iqtisodiyoti yaxshi bo'lishi mumkin. Shuning uchun ba'zi ekspertlar sizga o'zingizning ichki aktsiyalaringizdan tashqari xorijiy aktsiyalarni sotib olish orqali diversifikatsiya qilishni tavsiya etadilar.
  • Ko'p millatli korporatsiyalarda aktsiyalarni sotib olish sizni avtomatik ravishda xalqaro bozorlarga chiqaradi. Masalan, agar siz McDonald's aktsiyalarini sotib olsangiz, siz allaqachon tashqi bozorlarga sarmoya kiritmoqdasiz, chunki McDonald's 100 dan ortiq mamlakatlarda kengaygan. [3] X tadqiqot manbai

Boshqa aktivlarga investitsiya qilish

Boshqa aktivlarga investitsiya qilish
Obligatsiyalar bilan diversifikatsiya qiling. Biror kompaniya yoki hukumat pul yig'ishga muhtoj bo'lganida, ular aholiga obligatsiyalar chiqarish orqali qarz olishlari mumkin. Obligatsiya - bu qarzga olingan pulni qaytarish va'dasi bo'lib, unga ma'lum foizlar hamrohlik qilinadi. Obligatsiyalarga egalik qilish qimmatli qog'ozlar xatarlaridan himoyalanishning yaxshi usulidir, chunki obligatsiyalar qiymatlari umuman aktsiyalar qiymatiga qarama-qarshi yo'nalishda harakat qiladi. [4]
  • Siz individual obligatsiyalarni sotib olishingiz yoki obligatsiyalarning o'zaro fondiga investitsiya qilishingiz mumkin. Obligatsiya fondi ko'plab turli xil korporativ yoki davlat obligatsiyalarining portfeliga ega. Aksiyalarni sotib olishdan oldin uning xoldinglari qanchalik diversifikatsiya qilinganligini ko'rish uchun fondni tadqiq qiling. Qimmatli qog'ozlarda bo'lgani kabi, obligatsiyalarni diversifikatsiya qilish juda kerak.
  • Obligatsiyalar emitentning to'lov qobiliyatiga qarab baholanadi. Moody's yoki Standard & Poor's kredit reytingi xizmatlaridan reyting baholarini toping. Yuqori bahoga ega bo'lgan obligatsiya past foiz stavkasini taklif qiladi, ammo uni to'lash ehtimoli ko'proq. Xavfga nisbatan sabr-toqatingizni aks ettiradigan obligatsiyalar yoki obligatsiya fondlarini tanlang. Agressiv investor (xavfga chidamlilik darajasi yuqori bo'lgan) yuqori foiz stavkasini, ammo past darajadagi xavfsizlik reytingini tanlashi mumkin.
Boshqa aktivlarga investitsiya qilish
Xavfsizlikni oshirish uchun AQSh g'aznachilik obligatsiyalariga yoki veksellariga investitsiya qiling. AQSh G'aznachiligi bu siz egalik qiladigan eng xavfsiz qimmatli qog'ozlardir. Siz AQSh hukumatiga qarz berasiz va to'lash uchun va'da olasiz. G'aznachilik obligatsiyalari aksiyalar bozori pasayganda tez-tez ko'tariladi, shuning uchun ular portfelingizni diversifikatsiya qilishning yaxshi usuli hisoblanadi. [5]
Boshqa aktivlarga investitsiya qilish
Pul bozori mablag'larini ko'rib chiqing. Bunday jamg'arma omonat hisobvarag'iga o'xshaydi. Jamg'arma pulni kam xavfli transport vositalariga investitsiya qiladi depozit sertifikatlari va davlat qimmatli qog'ozlari. [6] Siz kompakt-disklarni va davlat obligatsiyalarini o'zingiz sotib olishingiz mumkin, ammo pul bozorida hisob-kitob qilish qulayroq bo'lishi mumkin, chunki u nominal to'lov evaziga sizga investitsiya qiladi.
  • Qo'shimcha foyda sifatida ba'zi pul bozori hisobvaraqlari hisobingizga chek yozishga (yoki debet kartasidan foydalanishga) imkon beradi. Biroq, siz yiliga qancha pul olish mumkinligi cheklangan bo'ladi. [7] X tadqiqot manbai
Boshqa aktivlarga investitsiya qilish
Tovarlarni unuting. Ba'zi ekspertlar neft, bug'doy, oltin va chorva mollarini sotib olib, uni diversifikatsiya qilishni tavsiya etadilar. Ushbu tovarlarning fond bozori bilan aloqasi yo'q, shuning uchun fond bozori qulab tushsa, ushbu tovarlarning qiymati ta'sir ko'rsatmasligi kerak. Biroq, agar siz investitsiyalarni sotib olish va ushlab turmoqchi bo'lsangiz, tovarlar kam ta'minlangan garovdir. Tovarlar muntazam ravishda savdoga qo'yiladi va shuning uchun sarmoya emas, spekulyatsiya (qimor o'yinlari) deb hisoblanadi. [8]
Boshqa aktivlarga investitsiya qilish
Ko'chmas mulkka investitsiya qiling. Buning bir usuli bu kvartira binosi sotib oling va ijarachilarga ijaraga bering. Ammo, qiyin bir ish bilan shug'ullanishga vaqtingiz yoki kuchingiz bo'lmasligi mumkin. Buning o'rniga siz REITsga, ko'chmas mulkka bo'lgan investitsiyalarga sarmoya kiritishingiz mumkin. Ushbu parametr bilan siz ko'chmas mulkka ega bo'lgan kompaniyalarga mablag 'kiritasiz. Sarmoyangiz evaziga siz kompaniyalar daromadlaridan ulush olasiz. [9]
  • Ko'pgina REITs juda yuqori to'lovlarni talab qiladi, shuning uchun ular sizning portfelingizni diversifikatsiya qilishning eng yaxshi usuli bo'lmasligi mumkin. [10] X tadqiqot manbai
  • Boshqa variant - bu REITsga sarmoya kiritadigan o'zaro fondga mablag 'kiritish. Bu sizga fond menejerlarining sizga izlanish olib borishiga imkon berish orqali ko'p vaqtni tejashga yordam beradi. Albatta, siz ushbu xizmat uchun pul to'laysiz, ammo vaqtingizni qadrlasangiz, bu sizga qimmatga tushishi mumkin.

Turli xillik uchun o'zaro va boshqa fondlarga sarmoya kiritish

Turli xillik uchun o'zaro va boshqa fondlarga sarmoya kiritish
O'zaro mablag'lar yordamida osonlik bilan diversifikatsiya qiling. O'zaro fond - bu fond menejeri tomonidan boshqariladigan portfel. O'zaro fondga sotib olish diversifikatsiya qilishning juda yaxshi usuli, chunki har bir portfel bir nechta aktsiyalar va boshqa aktivlarga ega bo'lishi mumkin. Masalan, o'zaro fondlar turli sohalardagi 40 kompaniyaning aktsiyalari va / yoki obligatsiyalariga ega bo'lishlari mumkin. Jamg'arma sotib olish bilan siz darhol diversifikatsiyani qo'lga kiritishingiz mumkin.
  • Biroq, o'zaro fondlar avtomatik ravishda diversifikatsiya qilinmaydi. Hammasi portfelda saqlanadigan aktivlarga bog'liq. Portfeldagi shaxsiy mablag'larni diqqat bilan tahlil qiling. Ba'zi o'zaro fondlar boshqalarga qaraganda yaxshiroq diversifikatsiya qilinadi.
  • Agar siz ish beruvchi tomonidan moliyalashtirilgan reja (masalan, 401k yoki IRA) orqali mablag 'kiritsangiz, o'zaro fondlarga mablag' kiritishingiz ehtimoli bor.
Turli xillik uchun o'zaro va boshqa fondlarga sarmoya kiritish
Birja savdosi fondiga (ETF) investitsiya qiling. ETF o'zaro fondga o'xshaydi, siz uni fonddan emas, balki birjadan sotib olmaysiz. [11] ETFlar odatda o'zaro fondlarga qaraganda kamroq haq oladi, shuning uchun ular sarmoyadorlar uchun yaxshi tanlovdir. [12]
  • O'zaro fondlarda bo'lgani kabi, ETF ham avtomatik ravishda diversifikatsiya qilinmaydi. Masalan, bitta sohada to'plangan ETF moyini sotib olishingiz mumkin. ETF kerakli xilma-xillikka ega bo'lishiga ishonch hosil qilish uchun asosiy investitsiyalarni diqqat bilan tahlil qiling.
Turli xillik uchun o'zaro va boshqa fondlarga sarmoya kiritish
Indeks fondini ko'rib chiqing. Indeks fondi - bu butun AQSh fond bozorini kuzatib boradigan Standard & Poor's 500 Index yoki DJ Wilshire 5000 kabi indeksni kuzatish uchun mo'ljallangan o'zaro fond. Bu bozorning keng ta'sirini olish va shu bilan diversifikatsiyalashning oson usuli. [13]
  • Siz aktivlar sinflari bo'yicha diversifikatsiya qilishni xohlayotganingizni unutmang. Obligatsiyalarni, g'aznachilikni va pul bozorini unutmang. Ba'zi mablag'lar ushbu boshqa aktivlarga investitsiya qiladi.
  • Shuni ham yodda tutingki, barcha o'zaro fondlar va ETFlar xizmat uchun haq to'laydi. Pulni to'lashdan oldin ushbu to'lov miqdorini tekshiring. Hisobingiz balansidan 1% dan kam miqdordagi umumiy to'lovlarni oladigan ko'plab yaxshi mablag'lar mavjud, shuning uchun ortiqcha pul to'lashga hech qanday asos yo'q. [14] X Tadqiqot manbasi Agar o'z izlanishingizni qilsangiz, to'g'ri diversifikatsiya qilingan mablag'larni topishingiz kerak.
  • Qimmatli qog'ozlarga kelsak, turli sektorlar bo'yicha kamida 20 ta aktsiyani egallashni maqsad qiling. Siz individual aktsiyalarni tanlash orqali sarmoya kiritishingiz mumkin yoki yuzlab aktsiyalar va / yoki obligatsiyalarni o'z ichiga olgan fondga sarmoya kiritish orqali osonlik bilan diversifikatsiya qilishingiz mumkin.
Turli xillik uchun o'zaro va boshqa fondlarga sarmoya kiritish
Mutaxassislardan maslahat oling. Har bir insonning holati boshqacha va hamma uchun har xil xilma-xillikka to'g'ri yondashuv mavjud emas. Buning o'rniga, sizning holatingizni tahlil qilishga yordam beradigan "pullik" moliyaviy maslahatchi bilan uchrashishingiz kerak. Tasdiqlangan moliyaviy rejalashtiruvchi (CFP) bo'lgan maslahatchini qidiring. Ushbu belgini olish uchun nomzodlar ma'lum tajriba, ta'lim va axloq me'yorlariga javob berishlari kerak. Maslahatchi, shuningdek, qonuniy ravishda birinchi navbatda sizning foydangizga ishlashga majbur bo'lgan ishonchli shaxs bo'lishi kerak. (Faqat "Siz ishonchli odammisiz?" Deb so'rang. Agar siz darhol "ha" deb javob olsangiz, boshqa maslahatchi toping.)
  • Shaxsiy moliyaviy maslahatchilar milliy assotsiatsiyasi orqali pullik moliyaviy maslahatchini topishingiz mumkin. Pulli maslahatchi - bu aniq moliyaviy mahsulotlarni sotib olishni tavsiya qilgan holda komissiya olmagan kishi. [15] X tadqiqot manbai
  • Sizning maslahatchingiz bilan investitsiya maqsadlarini muhokama qiling. Ko'p odamlar nafaqaga chiqish uchun mablag 'sarflaydilar va vaqt o'tishi bilan yaxshi qurilgan portfel o'zgaradi. Investor yoshi ulg'aygan sari, ular tavakkalchilikni kamaytirish uchun obligatsiyalarning portfelidagi aktsiyalarga nisbatlarini oshirishni xohlashadi. (Ba'zi bir o'zaro fondlar buni avtomatik ravishda amalga oshirishi mumkin.)

Aqlli ravishda sotib olish va sotish

Aqlli ravishda sotib olish va sotish
Xavfga bardoshliligini tahlil qiling. Moliyaviy xatarlarni qabul qilishda o'zingizni qanchalik qulay his qilasiz? Investor qanchalik tajovuzkor bo'lsa (ular erishmoqchi bo'lgan mukofotlari shunchalik katta), ularning portfelining aktsiyadorlik ulushi qanchalik katta bo'lsa va ularning tavakkaliga nisbatan bardoshlilik darajasi katta bo'ladi.
  • Konservativ portfelda aktsiyalarda atigi 20%, obligatsiyalarda 70% va naqd pul va ularning ekvivalentlarida 10% (shu jumladan depozit sertifikatlari, bankirlarning qabul qilish qog'ozlari, g'aznachilik veksellari va boshqa pul bozori vositalari) bo'lishi mumkin. [16] X tadqiqot manbai
  • Xavfga ko'proq toqatli bo'lgan kishi 70% aktsiyalarga, 20% obligatsiyalarga va 10% pul mablag'lari yoki ularning ekvivalentlariga mablag 'kiritishi mumkin.
Aqlli ravishda sotib olish va sotish
Vaqti-vaqti bilan investitsiya qiling. Aytaylik, siz bir yilda sarmoya kiritishingiz uchun 6000 dollaringiz bor. Agar siz ushbu pullarning barchasini birdaniga sarmoya qilsangiz, tasodifiy narxlar nisbatan yuqori bo'lgan bir vaqtda tasodifan bozorga sotib olishingiz mumkin. Yaxshi variant - oyiga 500 dollar investitsiya qilish. Siz bir yil ichida bir xil miqdordagi mablag'ni sarflagan bo'lar edingiz, ammo narxlar oshib, pasaygan sari, yil oxiriga kelib siz ko'proq aktsiyalarni sotib olishingizga to'g'ri keladi.
  • Investitsiyalarning bu turi "o'rtacha xarajat" deb nomlanadi va bozorda muntazam ravishda yuzaga keladigan muqarrar narx pasayishidan foydalanishga imkon beradi. [17] X tadqiqot manbai
Aqlli ravishda sotib olish va sotish
Bozor vaqtidan qoching. Siz qimmatbaho qog'ozlar bozoriga tushib, eng yuqori nuqtada sotishni orzu qilishingiz mumkin. Shu tarzda bozorni "vaqt bilan" o'tkazishga harakat qilayotgan ko'p odamlar pul yo'qotishadi, chunki bu bozor cho'qqisini yoki tubini tan olish mumkin emas. [18]
Investitsion daromadni olishni rejalashtirishga asoslanib, tegishli aktivlarni tanlang. Misol uchun, agar siz nafaqaga chiqishni rejalashtirishdan 40 yil oldin bo'lsangiz, fond bozorida cho'qqilar va vodiylarga chiqishingiz mumkin. Agar 30 yoshga kirganingizda bozor tushsa, tashvishlanish uchun kamroq sabab bor, chunki sizning yo'qotishlaringizni qoplash uchun ko'p vaqtingiz bor. Yoshi katta odamga qaraganda ko'proq sarmoya kiritishda tajovuzkor bo'lishga qodir.
Aqlli ravishda sotib olish va sotish
Agar kerak bo'lsa, portfelingizni qayta balanslang. Turli xil portfelni qurish bir martalik tadbir emas. Buning o'rniga, vaqti-vaqti bilan portfelingizni qayta to'ldirishingiz kerak bo'lishi mumkin. Yilda bir marta investitsiyalaringizni ko'rib chiqing va ular sizning investitsiyangiz maqsadlariga mos keladimi-yo'qligini bilib oling.
  • Agar ba'zi aktivlar boshqasidan ustun bo'lsa, qayta balansni to'ldirishingiz kerak bo'lishi mumkin. Masalan, sizning kapitalingiz olti yil davomida qizg'in tusga kirishi mumkin. Garchi ular investitsiya qilishni boshlaganingizda sizning portfelingizning 50 foizini tashkil etgan bo'lsa-da, endi ular narxni ko'tarish orqali 70 foizni tashkil etadilar. Agar siz hali ham aktsiyalar sizning portfelingizning 50 foizini tashkil etishini xohlasangiz, afzal ko'rgan nisbatingizni saqlab qolish uchun ba'zi aktsiyalarni sotishingiz va ularni obligatsiyalar yoki boshqa aktivlar bilan almashtirishingiz kerak bo'ladi. [19] X tadqiqot manbai
  • Qayta balanslash soliq oqibatlari yoki tranzaktsiyalar uchun to'lovlarni keltirib chiqarishi mumkin. Oldinga o'tishdan oldin, moliyaviy maslahatchingiz bilan jarayonni diqqat bilan tahlil qiling.
  • Agar siz "muvozanatli" o'zaro fond orqali mablag 'kiritsangiz, ular odatda siz uchun avtomatik ravishda ushbu qayta balansni amalga oshiradilar. ("Muvozanatli" fond aktsiyalar va obligatsiyalarga mablag 'kiritadi.)
Xilma-xillik xatarni boshqarishi mumkin, ammo uni to'liq bartaraf eta olmaydi. Agar butun bozor 2008 va 2009 yillarda bo'lgani singari, diversifikatsiya sizni qutqara olmaydi. Shunga qaramay, diversifikatsiya qilish barcha investorlar uchun o'ta muhim vositadir. [20]
permanentrevolution-journal.org © 2020