Bankrotlik to'g'risida ariza berishda sudga murojaat qilishdan qanday qochish kerak

Bankrotlikning 7-bobida qarzlardan bir qismini to'lash uchun ozod qilinmagan har qanday aktivlar sotiladi, qolgan qismi to'lanadi. Bankrotlikning ushbu turi uchun siz odatda sudga murojaat qilishingiz shart emas. Siz sud tarkibiga kirmaydigan kreditorlar yig'ilishida qatnashishingiz kerak. Agar barcha masalalar kreditorlar yig'ilishida sizning ishonchli vakilingiz tomonidan qondirilguncha hal qilinsa, sud muhokamasi bo'lmaydi. Bankrotlik 13-bob odatda kamida bitta tinglovni talab qiladi, shunda sudya kreditorlarni to'lash rejasini tasdiqlaydi. Ammo, agar siz o'zingizni himoya qilayotgan bo'lsangiz, sudlar qo'shimcha muhokamalarni talab qilishi mumkin, shuning uchun agar siz bankrotlik to'g'risida ariza berish paytida sudga murojaat qilmaslik uchun advokat yollasangiz. [1]

Qizil bayroqlarning oldini olish

Qizil bayroqlarning oldini olish
Ariza topshirishdan oldin bir necha oy kuting. Ideal holda, bankrotlik to'g'risida ariza topshirishni xohlaganingizdan so'ng kamida uch-to'rt oy kuting. Sizning moliyaviy xatti-harakatingizni nazorat qilishingiz va bankrotlik to'g'risidagi ishingiz bilan bog'liq muammolarga olib kelishi mumkin bo'lgan shubhali operatsiyalardan qochishingiz mumkin. [2]
  • Ba'zi vaziyatlarda, masalan, ish haqi to'lanadigan bezakni oldini olishga harakat qilmoqchi bo'lsangiz, bunday hashamatga ega bo'lmasligingiz mumkin.
  • Agar siz hisob-kitoblar orqasida qolsangiz va jiddiy moliyaviy stressni boshdan kechirayotgan bo'lsangiz, imkon qadar tezroq moliyaviy mutaxassis yoki kredit bo'yicha maslahatchi bilan gaplashing. Ular sizga bankrotlik to'g'risida qaror qabul qilishga yordam berishi mumkin.
  • Shunday qilib, siz bir necha oy davomida hujjatlarni topshirishga tayyor bo'lolmaydigan vaziyatga tushib qolishdan ko'ra, o'zingizga mos ravishda rejalashtirishingiz mumkin.
  • Bankrotlik to'g'risida ariza berganingizda, ishonchli shaxs - bankrotlikni nazorat qiluvchi sud xodimi - arizangizni berishdan oldin bir necha oy davomida sizning xarajatlaringizni ko'rib chiqadi.
  • Bankrotlik to'g'risida ariza berish to'g'risida qaror qabul qilish va arizani topshirishdan oldin bir necha oy kutib turish, ariza berishdan bir necha oy oldin sodir bo'ladigan shubhali operatsiyalarni oldini olishning eng yaxshi usuli.
Qizil bayroqlarning oldini olish
O'zingizning aktivlaringizni ular turgan joyda qoldiring. Bankrotlik to'g'risida ariza berishingizdan oldingi oylardagi har qanday operatsiyalar sud tomonidan batafsil nazorat qilinadi. Do'stingizni yoki oila a'zolaringizga aktivlarni berish yoki katta miqdordagi pulni bir hisobdan boshqasiga o'tkazish shubhali ko'rinadi. [3] [4]
  • Masalan, agar siz 7-bobni topshirsangiz, odatda bitta transport vositasini bankrotlik holatida tugatilishidan ozod qilishingiz mumkin. Agar sizda ikkita mashina bo'lsa, unda ushbu ikkinchi mashina nomini do'stingiz yoki oila a'zolaringiz ismiga o'tkazish vasvasaga tushishi mumkin. Shunday qilib, bankrotlik to'g'risida ariza berganingizda, ushbu mashinani yo'qotishdan saqlanishingiz mumkin.
  • Ammo, bu bankrotlikning maqsadini yo'qqa chiqaradi, bu sizning kreditorlaringizning iloji boricha ko'proq pullarini to'lash va boshqa barcha qarzlaringizni to'lash orqali sizga ikkinchi bosqichni boshlashdir.
  • Vasiyatnoma beruvchi va sud bir necha oylar davomida, agar yil bo'lmasa, bankrotlik to'g'risida ariza berish arafasida aktivlarni topshirmaganligingizni ta'minlash uchun orqaga qaytadi.
  • Agar ishonchli shaxs turli xil pul o'tkazmalarini firibgarlik qilish niyatida deb bilsa, siz sud operatsiyalarini himoya qilish yoki tushuntirish uchun sudga murojaat qilasiz.
Qizil bayroqlarning oldini olish
To'lovlarni oqilona tanlang. Bankrotlik to'g'risida ariza berishga qaror qilganingizdan so'ng, siz ba'zi qarzlarni to'lashni xohlashingiz mumkin, ammo imtiyozli pul o'tkazmalari katta "yo'q" emas. Doimiy hisob-kitoblarni to'lash yaxshi bo'lsa-da, har qanday favqulodda to'lovlarni tushuntirish yoki himoya qilish uchun sudga borishingiz kerak bo'ladi. [5] [6] [7]
  • Agar sudga borishdan qochmoqchi bo'lsangiz, ba'zi qarzlarni to'lashdan va boshqalarni e'tibordan chetda qoldirishingiz kerak. Bankrotlik sudi bu kreditorni sizga yoqimli bo'lganligi sababli shunchaki xayrixohlik qilyapsiz deb o'ylashingiz mumkin.
  • Bu, shuningdek, do'stlaringiz yoki oila a'zolaringiz, sizning munosabatlaringizga qaramay, qarzlarni to'lashingiz mumkin emas degan ma'noni anglatadi. Bular sud qarzi deb hisoblanadi va bankrotlik sudi imtiyozli tartibni firibgarlik deb hisoblaydi.
  • Arizani topshirgandan so'ng, qarzni to'lashni tanlashingiz mumkin - masalan, do'stingiz yoki oila a'zolaringizdan olingan qarz kabi qarzni to'lashdan keyin ham. Agar buni qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, kreditorga xabar bering.
  • Shuningdek, odatda bankrotlik natijasida uyingiz yoki avtomobilingizni yo'qotmaslik uchun garovga qo'yilgan qarzni (masalan, ipoteka yoki avtoulov krediti) berishni tanlashingiz mumkin.
Qizil bayroqlarning oldini olish
Qarzingizga qo'shilishga qarshi turing. Bankrot bo'lishgacha bo'lgan bir necha oy ichida sarf-xarajatlaringizga nisbatan ehtiyotkor bo'ling va ko'proq qarzni to'lashdan saqlanish uchun qo'lingizdan kelganini qiling. Xuddi shu kontseptsiya kredit liniyasini ko'paytirish yoki yangi hisobvaraqlar ochish uchun ham amal qiladi. [8]
  • Masalan, kelgusi oy bankrotlik to'g'risida ariza topshirishni rejalashtirmoqdasiz va siz elektron pochta orqali kredit kartangizni oldindan tasdiqlay olasiz.
  • Bu taklifni bepul pul kabi muomala qilish vasvasaga solishi mumkin. Agar kredit karta kompaniyasi sizni 10000 AQSh dollari miqdorida cheklov bilan ma'qullasa, siz ushbu kartani shunchaki oshirib yuborishingiz va uni bankrotligingizga qo'shishingiz mumkin deb o'ylaysiz.
  • Bu qadar tez emas - agar siz bankrotlik to'g'risida ariza berishdan oldin yangi hisob ochsangiz, bankrotlik sudi ushbu firibgarlikni ko'rib chiqishi mumkin. Xuddi shu mantiq, agar siz mavjud kartada kredit liniyasining o'sishini olsangiz va balansni to'ldirsangiz.
Qizil bayroqlarning oldini olish
Yozuvlaringizni tartibda oling. Agar siz bir necha bor o'zgartirish kiritishingiz kerak bo'lgan ariza bilan murojaat qilsangiz, o'zingizni sud hujjatlari sifati haqidagi savollarga javob berishga majbur qilishingiz mumkin. Eng yomoni, jiddiy xatolar sizning ishingizni butunlay bekor qilishga olib kelishi mumkin. [9]
  • Advokat bilan gaplashganingizda, odatda u bankrotlik to'g'risidagi arizani to'ldirishingiz kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatiga ega bo'ladi.
  • Uchta yirik byuroning har biridan kredit hisobotingiz nusxalarini olganingizga ishonch hosil qiling va hisobotingizdagi har bir yozuvni diqqat bilan tekshiring.
  • Sizning arizangizga har bir qarzni kiritish juda muhim, hatto bir necha yil davomida kreditordan eshitmagan bo'lsangiz ham. To'liq bo'lmagan arizalar va jadvallar sudda hal qilinadigan ishonchli yo'ldir.

Advokatni yollash

Advokatni yollash
Tavsiyalarni so'rang. Ba'zida do'stlar yoki oila a'zolaringizning maslahatlari advokat izlayotganingizda eng yaxshi variant bo'lishi mumkin. Bu sizni tushunadigan odamlar va sizning ishingizning o'ziga xos xususiyatlari. [10] [11]
  • Yaqindagina bankrotlik to'g'risida ariza bergan birortangizni bilsangiz, qaysi advokatlardan foydalanganliklarini va ularga maslahat berishlarini so'rang.
  • Ushbu advokat siz uchun ishlay oladimi yoki yo'qligini yaxshiroq bilish uchun ularning tajribasi haqida savol bering.
  • Shuningdek, biron bir advokat yoki buxgalterdan maslahat so'rashingiz mumkin. Bankrotlik bilan shug'ullanmagan advokatlar ham yaxshi bankrotlik to'g'risidagi advokatlarni bilishlari mumkin, ayniqsa ularning doimiy ravishda bankrotlik uchun murojaat qilgan mijozlari bo'lsa.
  • Masalan, bankrotlik va ajralish, afsuski, ko'pincha bir-biri bilan yuzma-yuz kelishadi, shuning uchun oilaviy advokat, ehtimol ular tavsiya qilishi mumkin bo'lgan bankrotlik advokatlarini biladi.
  • Buxgalterlar bankrotlik bo'yicha advokatlar bilan tez-tez o'zaro aloqada bo'lishlari sababli, ular siz uchun tavsiyalarga ega bo'lishi mumkin - yoki hech bo'lmaganda kimdan uzoqlashishingiz kerakligini sizga ayta olishadi.
Advokatni yollash
Internet-kataloglarni ko'rib chiqing. Agar siz yaxshi maslahat yoki ikkitadan baho olishga muvaffaq bo'lsangiz ham, siz o'zingiz ham mumkin bo'lgan advokatlarni qidirib topishingiz kerak. Qidiriladigan katalogini ishga tushirish va ishlatish uchun shtat yoki mahalliy advokatlar assotsiatsiyasining veb-saytiga bosing. [12] [13]
  • Ko'pgina advokatlar assotsiatsiyalari sizning hududingizda bankrotlik bo'yicha ixtisoslashgan advokatlardan iborat bo'lgan bankrotlik bo'limiga ega.
  • Odatda advokatlar qo'shimcha qonunchilik sohalarida ixtisoslashganligini aytish uchun qo'shimcha sinovlarni o'tashlari va kasbiy ma'lumotnomalarni topshirishlari kerak. Bu sizning mintaqangizda ishlaydigan eng kuchli bankrotlik advokatlari bo'ladi.
  • Har bir advokatning professional veb-saytini tekshiring, shuningdek mijozlarning sharhlarini umumiy Internetda qidiring. Hozirgi va sobiq mijozlarga advokatlarning sharhlari va reytinglarini taqdim etadigan bir nechta veb-saytlar mavjud.
  • Siz mijozlarning sharhlarini har qanday mukofot yoki "eng yaxshi" ro'yxatlardan ko'ra ko'proq baholasangiz kerak, chunki odatda professionallar tomonidan bir-birlariga ovoz berishga rozi bo'lgan advokatlar ovoz berishadi.
Advokatni yollash
Bir nechta maslahatlashuvlar jadvalini tuzing. Bankrotlik bo'yicha advokatlar odatda bepul dastlabki maslahat berishadi. Fursatdan foydalanib, kamida uchta yoki to'rtta advokat bilan gaplashing. Shunday qilib, har bir advokatning kelib chiqishi va amaliy uslubi haqida tasavvurga ega bo'lishingiz va sizga mos keladigan narsani tanlashingiz mumkin. [14] [15]
  • Sizni qiziqtirgan har bir advokat ofisiga qo'ng'iroq qiling va keyingi maslahatlashuvni keyingi yoki ikki hafta ichida rejalashtirishga harakat qiling.
  • Agar advokat shu vaqt ichida sizni ko'rish uchun juda band bo'lsa, ehtimol u sizni samarali vakillik qilish yoki sizning ishingizga etarlicha e'tibor berish uchun juda banddir. Agar sudga borishdan qochmoqchi bo'lsangiz, sizning ishingizga bag'ishlash uchun etarli vaqt va kuchga ega bo'lgan advokat kerak.
  • Agar o'sha kuni bir nechta maslahatlashishni rejalashtirgan bo'lsangiz, uchrashuvlar orasida bir necha soat vaqt qoldirganingizga ishonch hosil qiling. Masalan, siz bittasini ertalab va kunduzi qilishingiz mumkin.
Advokatni yollash
Oldindan ma'lumot bering. Intervyu olgan advokatlar, agar moliyaviy ahvolingiz yaxshi yoritilmagan bo'lsa, sizga to'g'ridan-to'g'ri maslahat berolmaydilar. Dastlabki maslahatlashuvdan oldin har bir advokatga baho berish uchun qancha batafsil ma'lumot bersangiz, shuncha ko'p yig'ilishdan chiqib ketasiz. [16] [17]
  • Advokat sizning maslahatingizdan oldin to'ldiradigan shakllar yoki siz bilan birga olib kelishingiz kerak bo'lgan hujjatlar yoki ma'lumotlarning ro'yxatiga ega bo'lishi mumkin.
  • Ushbu ma'lumotni oldindan berishingiz kerakligini oldindan bilib oling. Ammo so'nggi daqiqagacha kutmang. Ma'lumotni iloji boricha tezroq yuboring, advokatga uni tekshirish uchun ko'p vaqt bering.
  • Agar siz hujjatlarni advokat idorasiga yuborayotgan bo'lsangiz, har bir sahifani ismingiz va dastlabki maslahatning sanasi va vaqtini aniq belgilang. Advokat tomonidan berilgan har qanday ma'lumotnoma yoki tasdiqlash raqamini kiriting.
Advokatni yollash
Har bir advokatga ko'p savollar bering. Advokatlar ko'pincha bepul boshlang'ich konsultatsiya paytida bo'lajak mijozlarga taqdim etadigan ma'lumotlarning asosiy skriptiga ega, ammo bu siz uchun muhim bo'lgan ma'lumotlarni o'z ichiga olmaydi. [18] [19]
  • Xususan, har bir advokat sizning bankka o'xshagan bankrotliklarni qanday hal qilishda qancha tajribaga ega ekanligini aniqlashingiz kerak.
  • Sudga bormasligingiz juda muhim bo'lganligi sababli, har bir advokatdan sud majlislarida qatnashishingizni talab qiladimi yoki sudga bormaslik uchun qanday usullar borligini so'rang. Advokatlar bu siz uchun ustuvor ekanligini tushunishlariga ishonch hosil qiling.
  • Shuningdek, advokatning amaliy uslubi haqida bilishni xohlaysiz. Advokat bilan qanday aloqa qilish yaxshiroq ekanligini so'rang - masalan, advokat elektron pochta yoki telefon orqali qo'ng'iroq qilishni afzal ko'radimi - va xabarlarni qanchalik tez qaytaradi.
  • Agar advokat kattaroq firmaning bir qismi bo'lsa, o'zingizning ishingiz bo'yicha qancha advokat shaxsan bajarishini bilib oling. Agar sizning ishingizda sherikning ulushini boshqa birov bajarayotgan bo'lsa, siz ham ular bilan uchrashishingiz mumkinligini so'rang.
  • Siz bergan har qanday savolga, xususan, advokatning amaliy uslubini baholaydigan savollarga "to'g'ri" javob yo'q. Turli xil advokatlarning uslublari va usullari turlicha va ular bir xil darajada samarali bo'lishi mumkin - haqiqiy savol advokatning ish uslubi siz uchun qanday ishlashini anglatadi.
Advokatni yollash
Siz suhbat qurgan advokatlarni taqqoslang va taqqoslang. Rejalashtirilgan maslahatlashuvlarni tugatgandan so'ng, har bir advokatning xususiyatlarini ko'rib chiqing. Bankrotlik protsessida sizni eng yaxshi himoya qilishi mumkin bo'lgan qaror qilish uchun ularni bir-birining ustiga qo'ying. [20] [21]
  • Bankrotlik to'g'risida ariza berganingiz uchun sizda mablag 'cheklangan va advokat to'lovlarining asosiy qismini ko'rib chiqishi mumkin. Biroq, bankrotlik to'g'risidagi ishlarni ko'rib chiqadigan advokatlar buni bilishadi va odatda siz bilan to'lovlar bo'yicha ishlashga tayyor.
  • Shu sababli, bitta advokatni boshqasidan afzal ko'rganingiz uchun yagona yoki hatto boshlang'ich badal to'lashga yo'l qo'ymang.
  • Buning o'rniga, har bir advokatning tajribasi va ularning bankrotlik to'g'risida ariza berishdagi maqsadlarga erishishda yordam berish qobiliyatiga e'tibor qarating.
  • Avvalo, siz tanlagan advokat bilan o'zingizni qulay va qulay his qilishingiz muhimdir. Siz intervyu bergan bitta advokat boshqalarga qaraganda ancha katta tajribaga ega bo'lishi va maoshlari kamroq bo'lgan bo'lishi mumkin. Ammo, agar u sizni qo'rqitgan bo'lsa yoki sizni bankrotlik to'g'risida ariza berish uchun yutqazgan kabi his qilsa, bu advokatni tanlamang.
Advokatni yollash
Yozib yuborilgan saqlash shartnomasini oling. Advokatni yollaganingizda, vakolat shartlarini ko'rsatadigan batafsil shartnoma tuzganingizga ishonch hosil qiling. Advokat sizga buni tushuntirib berishini so'rang va siz tushunmagan yoki siz rozi bo'lmagan narsalar haqida savol bering. [22] [23]
  • Garchi advokat sizni ushlab turuvchini imzolashga topshirsa, bu kabi ko'rinmasligi mumkin, ammo ushbu shartnoma muzokara qilinadi.
  • Biror narsani talab qilish sizga zarar qilmaydi - advokat yomonlashtiradigan narsa bu "yo'q". Biroq, shuni yodda tutingki, ko'pgina advokatlar o'zlarining saqlash muddati bo'yicha kelishuvning turli shartlarini muhokama qilishga tayyor.
  • Shunga o'xshab, agar siz dastlabki maslahatlashuvda siz muhokama qilgan narsa ushlab qolish shartnomasida ko'zda tutilmagan bo'lsa, advokatdan uni qo'shishni iltimos qiling.
  • Odatda advokat sizga saqlash shartnomasini imzolashdan oldin ko'rib chiqish uchun vaqt berishga tayyor bo'ladi. Ishonchli do'stingiz yoki oila a'zolaringiz ham buni ko'zdan kechirishni xohlashingiz mumkin.

Kreditorlaringiz yig'ilishini o'tkazish

Kreditorlaringiz yig'ilishini o'tkazish
Bankrotlik bilan bog'liq hujjatlarni diqqat bilan ko'rib chiqing. Vakil sizga kreditorlar yig'ilishida sizning hujjatlaringiz haqida savollar beradi. Siz topshirgan hujjatlarning mazmuni bilan yaxshi tanish ekanligingizga ishonch hosil qiling. [24] [25]
  • Xususan, agar 7-bobga binoan bankrotlik to'g'risida ariza bergan bo'lsangiz, barcha masalalar kreditorlar yig'ilishida kreditorlar yig'ilishida hal qilinsa, umuman sudga murojaat qilishingiz shart emas.
  • Shu sababli, bankrotlik to'g'risidagi ishingizda sudga taqdim etilgan hujjatlar to'g'risidagi ma'lumotlarni bilishingiz muhimdir.
  • Agar advokatingiz bo'lsa, bu ozgina o'rganishni talab qilishi mumkin, chunki siz ariza va jadvalni o'zingiz to'ldirmadingiz.
Kreditorlaringiz yig'ilishini o'tkazish
Kreditorlar yig'ilishi oldidan biron bir o'zgartirish kiriting. Sizning arizangizni ko'rib chiqishda, siz hujjatlarni rasmiylashtirishni boshlaganingizdan beri o'zgargan narsaga duch kelishingiz mumkin. Yozuvni to'g'rilash uchun tuzatish kiriting. [26]
  • Agar siz petitsiyaga qo'shmoqchi bo'lgan hisob qaydnomasi kabi biron bir narsani topsangiz, bu ham amal qiladi.
  • Yodingizda bo'lsin, agar siz kreditorni yig'ilishdan 14 kun oldin qo'shsangiz, sizning yangi kreditorlaringiz sizning arizangizga va yig'ilish to'g'risida bildirishnomaga ega bo'lishi kerak.
  • Kreditorlar yig'ilishida taqdim etilgan ma'lumotni aks ettirish uchun siz boshqaruvchingiz arizangizga o'zgartirish kiritishni taklif qilishi yoki talab qilishi mumkin. Biroq, sudga bormaslik uchun hujjatlaringiz yig'ilishdan oldin iloji boricha aniqroq bo'lishini xohlaysiz.
Kreditorlaringiz yig'ilishini o'tkazish
Hujjatlaringiz va ma'lumotlaringizni tartibga soling. Sizning taassurotlaringiz kreditorlar yig'ilishida muhimdir. Yaxshi taassurot qoldirishning muhim usullaridan biri bu uyushgan va boshqariladigan ko'rinishdir. Bo'sh qog'ozlar to'plamida to'xtash va aralashtirish sizni ishonchli shaxsga yoqtirmaydi. [27] [28]
  • Siz kreditorlar yig'ilishiga olib borishingiz kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatini olishingiz kerak. Hujjatlaringizni tartibga solish uchun ushbu ro'yxat varag'idan foydalaning.
  • Shuningdek, sizning advokatingiz yig'ilish oldidan hujjatlaringizni tartibga solishga yordam beradigan nazorat ro'yxati yoki boshqa usullarga ega bo'lishi mumkin.
  • Hujjatlaringizni birga saqlash va topish oson bo'lishi uchun yorliqli bog'lovchi vositadan foydalanishni ko'rib chiqing.
Kreditorlaringiz yig'ilishini o'tkazish
Vasiyning savollariga to'liq va halol javob bering. Sudda bo'lmasangiz ham, siz kreditorlar yig'ilishi paytida qasam ichasiz. Agar siz to'liq yoki noto'g'ri ma'lumot bergan bo'lsangiz, sudga murojaat qilishingiz kerak bo'ladi. [29] [30]
  • Ushbu yig'ilish "kreditorlar yig'ilishi" deb nomlangan bo'lsa ham, odatda sizning kreditorlaringiz qatnashmaydi. Odatda bu siz va ofis binosidagi majlislar zalida advokat bo'ladi.
  • Vasiylik vakili sizga taqdim etgan sud hujjatlarida aniq va halol bo'lganligingizni tasdiqlash uchun sizga ba'zi umumiy savollarni beradi. U, shuningdek, shubhali ko'rinadigan hisoblar yoki operatsiyalar haqida aniq savollarni berishi mumkin.
  • Faktlarga sodiq qoling va barcha savollarga iloji boricha to'liq va halol javob bering. Agar siz savolga javobni bilmasangiz, "bilmayman" deb ayting yoki ishonchli vakildan tushuntirishni so'rang.
  • Agar siz 7-bobga bankrotlik to'g'risida ariza bergan bo'lsangiz, ishonchli shaxs kreditorlar yig'ilishini tugatgandan so'ng ishdan bo'shatilish yo'lida bo'lasiz. Kreditorlarga berilgan 60 kunni to'lashingizdan norozi bo'lishini kutishingiz kerak.
  • Umuman olganda, agar kreditorlar sizning qarzingizni to'lashga qarshi chiqmasa, siz sudga murojaat qilmasdan, 7-bobni bankrotlik bilan yakunlashingiz mumkin.
  • Agar siz 13-bobning bankrotligi to'g'risida ariza bergan bo'lsangiz, sizning to'lov rejangizni tasdiqlash uchun sudyaning kamida bitta sud majlisida qatnashishingiz kerak bo'ladi.
permanentrevolution-journal.org © 2020