Bankrotlikdan qanday qochish kerak

Garchi bankrotlik ba'zi odamlarga toza shiferni taklif qilsa-da, uni osonlikcha hal qilish mumkin emas. Bankrotlik sizning kreditingizni yo'q qiladi va sizni aktivlaringizni sotishga majbur qilishi mumkin. Bu sizning kelajakdagi ish joyingizga ham ta'sir qilishi mumkin. Bundan tashqari, 2005 yildagi bankrotlik to'g'risida islohotlar to'g'risidagi qonun 7-bobni bankrotlikka topshirishni qiyinlashtirdi va bankrotlik to'g'risida boshqa huquqlarni chekladi. Agar siz o'zingizning kreditingizni saqlab qolishni istasangiz, bankrotlikdan qochish uchun qo'lingizdan kelganini qilsangiz, sizga yaxshi bo'ladi. Avvalambor, byudjetni yarating va mavjud bo'lgan barcha pullarni qarzlarni to'lashga yo'naltiring. Shuningdek, qarzni konsolidatsiya qilish va ba'zi qarz shartlarini qayta ko'rib chiqish kerak. So'nggi chora sifatida siz qarzni to'lashni ko'rib chiqishingiz mumkin.

Byudjetni yaratish

Byudjetni yaratish
Oylik xarajatlaringizni jamlang. Bankrotlikning oldini olishning eng oson usuli - byudjetni ishlab chiqish orqali qarzlaringizni to'lash. Oylik xarajatlaringizni boshlashdan boshlang. Siz oylik xarajatlaringiz ro'yxatini yozib qo'yishingiz yoki oxirgi olti oydagi kredit kartangiz va debet kartangizni ko'rishingiz mumkin. Umumiy oylik xarajatlarga quyidagilar kiradi: [1]
  • ijara yoki ipoteka
  • kommunal xizmatlar
  • ovqat
  • Sog'liqni saqlash
  • sug'urta
  • tashish
  • bolani parvarish qilish xarajatlari
  • eng kam qarz to'lovlari
Byudjetni yaratish
Oylik daromadingizni qo'shing. Daromadni nafaqat doimiy ishingizni, balki barcha manbalardan olishni unutmang. Masalan, agar iloji bo'lsa, quyidagilarni jamlang: [2]
  • ish haqi, ish haqi yoki maslahatlar
  • bonuslar va komissiyalar
  • pensiya to'lovlari
  • nogironlik nafaqalari
  • bolani qo'llab-quvvatlash uchun to'lovlar
  • aliment to'lash
Byudjetni yaratish
Keraksiz oylik xarajatlarni qisqartiring. Maqsad sizning qarzingizni to'lash uchun iloji boricha ko'proq pulni ozod qilishdir. Albatta, siz ijara to'lovi, avtomobil to'lovi yoki tibbiy sug'urta badallari kabi belgilangan xarajatlarni kamaytira olmaysiz. Biroq, zarurat bo'lmagan har qanday narsani kesib tashlash va qarzni to'lashga yo'naltirish kerak. Quyidagilarni qisqartirishni ko'rib chiqing:
  • ta'til
  • kurortga tashriflar [3] X tadqiqot manbasi
  • yuqori tezlikdagi Internet (agar siz uydan ishlamasangiz)
  • sport zaliga a'zolik
  • jurnallarga yoki Netflix-ga obuna bo'lish
  • alkogol va sigaretalar
  • shahar telefoningiz (agar sizning uyali telefoningiz bo'lsa)
  • kabel televideniesi [4] X tadqiqot manbai
Byudjetni yaratish
O'zingizning byudjetingiz bilan bog'liq yordam uchun kredit bo'yicha maslahat so'rang. Kredit maslahatchisi sizning qarzingizni baholab, siz uchun ishlaydigan byudjetni taklif qilishi mumkin. Bankrotlik to'g'risida ariza berishdan oldin kredit maslahati talab qilinadi, shuning uchun baribir kredit maslahatchisiga tashrif buyurishingiz mumkin. [5]
  • Kredit maslahatchisini AQSh ishonchli vakilining veb-saytiga tashrif buyurib topishingiz mumkin, unda tasdiqlangan kredit maslahatchilari ro'yxati mavjud. Bu erga boring: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Shtatingizni bosing.
  • Shuningdek, siz kredit maslahatlarini ko'plab kredit uyushmalari, universitetlar yoki turar-joy ma'muriyatidan topishingiz mumkin. [6] X Tadqiqot manbasi Biroq, Vasiyning veb-saytida keltirilgan maslahatchilar ma'qullangan va qonuniydir.
Byudjetni yaratish
Yangi byudjetingizni chop eting. Siz aslida har oy qancha mablag 'sarflashingiz mumkinligini bilib olishingiz uchun byudjet tuzishingiz kerak. Doim ko'radigan bo'lishingiz uchun byudjetingizni uyingiz atrofida bog'lang.
  • O'zingiz bilan nusxasini olib yuring, shunda har oy oziq-ovqat mahsulotlariga qancha pul sarflashingiz mumkinligini aniq bilasiz.
Byudjetni yaratish
Ko'proq pul ishlang. Xarajatlarni qisqartirishdan tashqari, har oy qilgan pulingizni ko'paytirishga harakat qilishingiz mumkin. [7] Ehtimol, ishingizda ko'proq soat ishlashingiz mumkin. Yoki siz yarim kunlik ishni tanlashingiz mumkin. Har bir oz yordam beradi.
  • Yon tomonda freelancing haqida o'ylang. Masalan, agar siz yozishni yaxshi ko'rsangiz, bo'sh vaqtingizda maqolalar yozishingiz yoki tahrirlashingiz mumkin. Agar siz pishirishni yaxshi ko'rsangiz, shirinliklarga ixtisoslashgan kichik ovqatlanish korxonasini boshqarishingiz mumkin.
  • Hatto eng kam ish haqi bo'yicha ish ham qarzni to'lashni osonlashtirishi mumkin. Haftasiga o'n besh soat, soatiga 10 dollarga teng bo'lgan ish haftasiga qo'shimcha 150 dollarni tashkil etadi. Bir yil ichida bu 7500 dollarga teng. Ushbu miqdor bo'yicha soliq to'lashingiz kerak bo'lsa-da, sizning qarzingizga hissa qo'shish uchun 5000 dollardan ko'proq mablag 'qolishi kerak.
Byudjetni yaratish
Mulkni sotish. Ehtimol, sizga kerak bo'lmagan narsalarni sotib olishda qarzga botgandirsiz. Endi siz ularni sotishingiz va qarzingizni to'lashga yordam berish uchun puldan foydalanishingiz mumkin. O'zingizning mol-mulkingiz bilan boring va sizsiz nima yashay olishingizni aniqlang.
  • Mebel yoki elektronika kabi katta chipta buyumlarini sotish uchun hovli yoki garaj savdosini o'tkazing. Shuningdek, siz arzon narxdagi tovarlarni, masalan, kitoblar yoki kompakt-disklar kabi hovli savdosida sotishingiz mumkin, agar ularni Internetda sotsangiz, etkazib berish juda qimmatga tushadi.
  • Sotish uchun siz eBay yoki Craigslist-ga mahsulotlarni qo'yishingiz mumkin. [8] X tadqiqot manbai
Byudjetni yaratish
Naqd pul bilan to'lash. O'zingizning byudjetingizga mos ekanligingizga ishonch hosil qilish uchun naqd puldan foydalanganingiz uchun hamma narsani to'lashga harakat qilishingiz kerak. Kredit kartalaringizni kesib oling yoki ularni bir stakan suvda muzlatib qo'ying, shunda ularga kirish qiyin bo'ladi. [9]

Qarzingizni birlashtirish

Qarzingizni birlashtirish
Shaxsiy qarz oling. Siz barcha qarzlaringiz miqdorida qarz olib, qarzingizni konsolidatsiya qilasiz. Keyin har bir alohida qarzni to'laysiz. Endi sizda faqat bitta oylik to'lovi bor, yaxshisi undan past foiz stavkasi bo'yicha. [10]
  • Siz o'zingizning bankingizdan yoki kredit uyushmasidan shaxsiy kredit olishingiz mumkin. Siz to'xtab, foiz stavkalari va to'lash muddati haqida so'rashingiz kerak.
  • Qarzni oldindan to'lashsiz qarz olishingiz mumkinligini so'rang. Bu sizga qarzni tezroq to'lashga va umumiy qarzingizni kamaytirishga imkon beradi.
  • Shuningdek, siz Internetdagi qarz beruvchidan shaxsiy kredit olishingiz mumkin. Ba'zi bir onlayn qarz beruvchilar qarzni konsolidatsiya qilish uchun shaxsiy kreditlarga ixtisoslashgan. Ehtiyot bo'ling. Ko'pgina scammers Internetda ishlaydi. Kredit ballingiz haqida o'ylamasligingizni yoki avans to'lovini to'lashni talab qiladigan kreditorlardan qarz olmang. X tadqiqot manbai
Qarzingizni birlashtirish
Uy-joy fondining kredit liniyasini oling (HELOC). Shaxsiy kredit olishning o'rniga HELOCga murojaat qilishingiz mumkin. HELOCs odatda past foiz stavkasi uchun taklif qilinadi va siz uzoq vaqt davomida to'lovlarni tarqatishingiz mumkin. [12]
  • Biroq, shaxsiy kredit HELOC kompaniyasiga qaraganda ancha yaxshi, chunki shaxsiy kredit ta'minlanmagan. Bu degani, agar siz bankrotlik to'g'risida ariza topshirishingiz kerak bo'lsa, siz qarzni 7-bobda to'liq bekor qilishingiz mumkin.
  • HELOC-dan farqli o'laroq, sizning bankingiz sizning bankrotligingizdan qutulolmaydigan garovni sizning uyingizda saqlab qoladi.
Qarzingizni birlashtirish
Balans o'tkazmalaridan foydalaning. Kichik to'lov uchun (odatda balansning qariyb 4 foizi) siz qarzni bir kartadan boshqasiga o'tkazishingiz mumkin. Cheklangan vaqt uchun (odatda bir yil) siz qarz bo'yicha foizlarni to'lashingiz shart emas. Kredit kartalaringiz balans o'tkazmalaridan foydalanishga imkon beradimi-yo'qligini tekshiring.
  • Balansi yo'q kartaga o'tkazayotganingizga ishonch hosil qiling. Agar u amalga oshirilsa, kartadagi qoldiq foizlar hisoblanishda davom etadi.
  • Agar sizda yaxshi kredit bo'lsa, siz yangi kredit kartangizni chiqarib olishingiz mumkin. Ko'pincha, kredit kartalar 12-18 oylik imtiyozli davrni taklif qilishadi, bu erda sizning balansingizdan pul o'tkazmalari olinmaydi. [13] X tadqiqot manbai
Qarzingizni birlashtirish
Juda ko'p pul sarflashdan saqlaning. Qarzni to'lash bilan siz nafas olish xonasiga ega bo'lishingiz mumkin. Biroq, siz darhol sarflashni darhol boshlay olmaysiz. [14] Shu sababli, siz qarzni konsolidatsiya qilsangiz ham, siz byudjet bilan kelishishingiz kerak.
  • Qarzni iloji boricha tezroq to'lash uchun qarzni to'lash uchun barcha qo'shimcha pullarni torting.

Qarzni qayta ko'rib chiqish

Qarzni qayta ko'rib chiqish
Kreditorlaringizdan yordam so'rang. Kreditorlaringizni chaqiring va ahvolingizni tushuntiring. Agar siz ishingizni yo'qotgan bo'lsangiz, boshqa ishga o'tishga qancha vaqt kerakligini tushuntiring. Ko'pgina kreditorlar, masalan, kredit kartalari kompaniyalari, bankrotlikka yo'l qo'ymaslik uchun kurashayotgan odamlarga yordam berish siyosatiga ega. [15] Masalan, ba'zi qarz beruvchilar to'lovlarni kechirishga yoki foizlaringizni yoki oylik to'lovingizni kamaytirishga tayyor. [16]
  • Qo'ng'iroq qilishdan uyalmang. Agar siz bankrotlik to'g'risida ariza topshirishni tugatsangiz, garovsiz kreditorlar (kredit kartalari kompaniyalari kabi), ehtimol ularning hech qanday pullarini ololmaydilar. Shu sababli, ular siz bilan ishlashga undaydi.
  • Budjetingizni ko'rib chiqing va har oy qancha to'lashingiz mumkinligini hal qiling. Siz aytgan miqdorni amalda qondira olishingizga ishonch hosil qiling.
Qarzni qayta ko'rib chiqish
Kredit maslahatchisi bilan qarzlarni boshqarish rejasini tuzing . Kreditorlar bilan mustaqil ravishda muzokaralar o'tkazish o'rniga, qarzlarni boshqarish rejasini tuzish uchun kredit maslahatchisidan foydalanishingiz mumkin. Rejaga ko'ra, siz odatda kredit kartalaringizdan voz kechasiz, ammo qarzni besh yil ichida to'lashga rozilik bildirasiz. [17]
  • Siz o'z to'lovingizni kredit maslahatchisiga berasiz, u esa pulingizni kreditorlaringizga tarqatadi.
  • Qarzlarni boshqarish rejasi sizning qarzdorligingizni kamaytirmaydi, garchi kredit maslahatchisi to'lovlarni to'lashi mumkin yoki foizlaringizni pasaytirishi mumkin.
  • Kredit ballaringizga ta'sir kichik bo'lishi kerak. Qarzni boshqarish rejasi qarzni to'lash emas, bu juda boshqacha va sizning kredit balingizga zarar etkazadi.
Qarzni qayta ko'rib chiqish
Ipotekani qayta qurish yoki qayta moliyalashtirish. Agar siz bankrotlik to'g'risida ariza bersangiz, uyingizni yo'qotishingiz mumkin. Shunday qilib, sizning ipotekangiz sizning eng katta xarajatlaringiz bo'lsa, uni qayta tuzishga yoki qayta moliyalashtirishga harakat qilishingiz kerak. [18] Buni amalga oshirish sizning uyda qolishingizga va bankrotlikdan qochishingizga imkon beradi. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun siz qarz beruvchi bilan bog'lanishingiz kerak.
  • Siz ipotekani "qayta ko'rib chiqish" orqali qayta tuzishingiz mumkin. Bu degani, siz kredit bo'yicha asosiy qarzdorga bir martalik hissa qo'shib, keyin yana kreditni boshlaysiz. Qo'shimcha to'lov tufayli sizning oldingi oylik to'lovingiz kamroq bo'ladi. [19] X tadqiqot manbai
  • Shu bilan bir qatorda, siz qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Siz ipoteka muddatini uzaytira olasiz (masalan, 30 yoshdan 40 yoshgacha). Yoki siz past foiz stavkasi uchun qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Ikkala variant ham oylik to'lovlarni kamaytiradi.
Qarzni qayta ko'rib chiqish
Talabalik ssudasi uchun to'lovlarni kamaytiring. Talabalar ssudasi qarzida cho'kib ketgan odamlar uchun ko'plab variantlar mavjud. Masalan, siz talabalar kreditlari bo'yicha to'lovlarni vaqtincha kamaytirish yoki kechiktirishingiz mumkin. Bu sizning boshqa qarzlaringizni sarflash uchun pulni ozod qiladi. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun talaba krediti bilan bog'laning.
  • To'lov rejangizni o'zgartirib, har oyda qarz miqdorini kamaytirishingiz mumkin. Masalan, siz to'lash muddatini 10 yildan 20 yilgacha uzaytirasiz.
  • Daromadga asoslangan to'lovlarni to'lash rejasidan ham foydalanishingiz mumkin. Masalan, siz oylik daromadingizning ma'lum foizini, masalan, 10-15% to'lashingiz mumkin. [20] X tadqiqot manbai
  • Sabr-toqat yoki kechikish yordamida to'lovlarni kechiktirishingiz mumkin. Kechiktirish bilan foizlarni to'lash muddati kechiktirish davrida davom etadi. Foiz sabr-toqat bilan hisoblanmaydi. Garchi bu uzoq muddatli echimlar bo'lmasa-da, ular sizni boshqa qarzlarni to'lash uchun vaqtincha nafas olish xonasi bilan ta'minlashi mumkin.

Qarzni to'lashni qidirmoqda

Qarzni to'lashni qidirmoqda
Qarzni to'lashdan qochishga harakat qiling. Qarzni to'lash bankrotlik kabi yomon emas, ammo u deyarli yomon. Qarzni to'lash bilan siz qarzlaringizni to'lashni to'xtatasiz. Buning o'rniga, siz qarzni to'lash bo'yicha kompaniyaga to'lovlarni amalga oshirasiz. Muayyan vaqtdan so'ng, ushbu kompaniya sizning kreditorlaringizga murojaat qiladi va siz tejagan birdan foydalangan holda hisob-kitoblarni amalga oshirishga harakat qiladi. Muvaffaqiyatli bo'lsa, qarzdorligingizning faqat bir qismini to'lay olasiz. [21]
  • Ushbu yondashuv bilan, sizning hisobingiz to'lanadi, chunki siz to'lovni to'lamaysiz. Shuningdek, kreditorlaringiz siz bilan muzokara qilishga rozilik berishiga kafolat yo'q.
  • Qarzni to'lash faqat sizning qarzingiz "ta'minlanmagan" holatdagina ishlaydi. Bu garov bilan ta'minlanmagan degan ma'noni anglatadi. Kafolatlanmagan qarz odatda kredit kartasi yoki tibbiy qarzdir.
Qarzni to'lashni qidirmoqda
Qarzni to'lash bo'yicha qonuniy kompaniyalarni toping. Qarzlarni to'lash bo'yicha kompaniyalarning aksariyati "foyda uchun", va har qanday daromad olish sohasida firibgarliklar ko'p. Internetda yoki televizordagi reklama orqali ko'rgan har qanday qarzni to'lash bo'yicha kompaniyani o'rganishga ishonch hosil qiling. Xususan, quyidagilarga ko'zni piyoz bilan tozalang:
  • Qarzni to'lash bo'yicha kompaniya natijaga kafolat bermasligi kerak. Bu sizning kreditorlaringiz qarzingizni to'lashga rozi yoki yo'qligini oxir-oqibat hal qiladi.
  • Hech qachon avans to'lovlarini to'lamang va qarzingizni to'lashdan oldin har qanday kompaniyadan qoching. [22] X tadqiqot manbai
  • Kompaniya da'vo arizalarini to'xtatishiga va'da bermasligi kerak. Bu mumkin emas.
Qarzni to'lashni qidirmoqda
Kompaniyani qanchalik tez-tez sudga berishini o'rganing. Uzoq tarixga ega har qanday kompaniyani baxtsiz mijozlar sudga berishdan saqlaning. Ushbu ma'lumotni bir necha usul bilan topishingiz mumkin:
  • Internetda qidirish. Kompaniyaning nomi va "shikoyatlarni" qidiruv tizimiga kiriting. [23] X Tadqiqot manbasi Natijalarni o'qib chiqing. Agar siz odamlarni firibgarlikdan shikoyat qilayotganlarini ko'rsangiz, kompaniyangizni o'zingizning ro'yxatingizdan olib tashlang.
  • Qarzni to'lash bo'yicha kompaniyaning asosiy ofisi joylashgan shahar uchun Better Business Bureau-ga murojaat qiling.
  • Kompaniyaga qarshi da'vo arizalari haqida ma'lumot bo'lishi mumkin bo'lgan davlatning Bosh prokuroriga qo'ng'iroq qiling.
Qarzni to'lashni qidirmoqda
Kompaniyaning ochilishlarini o'qing. Qarzni to'lash bo'yicha qonuniy kompaniya sizga tushuntirishlar berishi kerak. Siz ularni diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Agar biror narsa olmasa, u holda kompaniya bilan imzolamang. Quyidagi ma'lumotlarni oshkor qilish talab etiladi: [24]
  • To'langan to'lovlar va xizmat ko'rsatishning har qanday shartlari tavsifi. Masalan, ochilishlarda kompaniyaga qancha pul to'lashingiz kerakligi ko'rsatib o'tilishi kerak. [25] X tadqiqot manbai
  • Qarzni to'lash bo'yicha kompaniya sizning kreditorlaringiz bilan muzokaralar olib borishga urinishdan oldin o'tadigan vaqt.
  • Agar kreditorlarga pul to'lashni to'xtatsangiz nima bo'ladi. Xususan, qarzni to'lash bo'yicha kompaniya to'lovlarni to'xtatish sizning kreditingizga qanday zarar etkazishi va sizni sudda himoyasiz holga keltirishi mumkinligini tushuntirishi kerak.
  • Siz pul to'laydigan bankdagi hisobraqamni kim boshqaradi.
  • Istagan paytda hisobingizdan pulingizni olib qo'yishingiz mumkinligi va omonat summasiga qo'shilgan foizlarni olish huquqiga ega ekanligingiz to'g'risida tushuntirish.
Qarzni to'lashni qidirmoqda
Shartnoma tuzing. Agar batafsil shartnomangiz bo'lmasa, qarzni to'lash bo'yicha kompaniya bilan ishlamasligingiz kerak. Agar siz buni tushunmasangiz, unda advokat bilan uchrashuvni rejalashtiring kim sizga yordam bera oladi. Yozuvlaringiz uchun har doim shartnomaning imzolangan nusxasini saqlang.
  • Agar biron-bir vaqtda qarzni to'lash bo'yicha kompaniya shartnomani bajarmasa, siz o'z advokatingiz bilan bog'lanishingiz kerak.
Do'stlaringizdan yoki qarindoshlaringizdan qarz so'rang. Sizni biladigan odamlar, ehtimol foizlarsiz qarz berishlari mumkin yoki ular foizlarni to'lashsa, foiz stavkasi siz kredit kartalari kompaniyasiga to'layotganingizdan ancha past bo'ladi. [26]
Ba'zi mutaxassislar, agar qarzdor bo'lsangiz, lekin oz sonli aktivlaringiz bo'lsa, hech narsa qilmaslikni maslahat beradi. Nazariya shundan iboratki, siz "hukmning isboti", ya'ni kreditorlaringiz qarzni qondirish uchun sizning mulkingizdan biron narsani tortib ololmaydilar, asosan siz hech narsaga ega emassiz. Biroq, ko'p shtatlarda ish haqi garnitura bo'yicha qonunlar mavjud, ya'ni siz pul topguningizcha kreditorlarga pul to'laysiz. Bundan tashqari, sud qarorlari 10 yilgacha yaxshi. Siz bugungi kunda hukmning isboti bo'lishingiz mumkin, lekin agar siz keyingi o'n yil ichida pul topishni boshlasangiz, kreditorlaringiz undan foydalanishlari mumkin.
permanentrevolution-journal.org © 2020