Qarzni qanday amortizatsiya qilish kerak

Uy yoki yangi mashina sotib olish kabi ko'plab kreditlar amortizatsiya qilishni o'z ichiga oladi. Kreditni amortizatsiya qilish uchun siz asosiy qarzni va foizlarni belgilangan bir xil oylik to'lovlarga ajratasiz. Kredit muddati davomida foizlarga to'lanadigan to'lovlar ulushi kamayadi va asosiy qarz oluvchiga nisbatan nisbati oshadi. Foizlar va asosiy qarzlarga to'lanadigan har bir to'lov miqdorini ko'rsatadigan jadval amortizatsiya jadvali deb nomlanadi. [1]

Sizning kreditingiz shartlarini baholash

Sizning kreditingiz shartlarini baholash
Qarzingizning umumiy miqdorini aniqlang. Uy yoki yangi mashina kabi katta xaridni amalga oshirish uchun bankdan yoki boshqa qarz beruvchidan qarz olsangiz, ma'lum bir umumiy miqdorni qarzga olasiz. Ushbu miqdor sizning kredit hujjatlaringizda qayd etiladi. [2]
  • Masalan, siz uy sotib olish uchun 150 ming dollar yoki mashina sotib olish uchun 30 ming dollar qarz olayapsiz deylik.
Sizning kreditingiz shartlarini baholash
Kredit muddatini toping. Sizning kredit muddati - bu sizning qarzingizni qaytarishingiz kerak bo'lgan muddat. Ipoteka kreditlari uchun muddat odatda 30 yilni tashkil etadi, lekin 15 dan 40 yilgacha bo'lgan muddatlar juda kam uchraydi. Avtotransport sotib olish uchun kredit muddati odatda 3 yildan 6 yilgacha amal qiladi. [3]
  • Shuni yodda tutingki, kredit shartlari odatda yillar bo'yicha muhokama qilinsa ham, ular oylar bilan hisoblanadi. Masalan, agar sizda 30 yillik ipoteka bo'lsa, sizning kredit muddati 360 oyni tashkil etadi. 5 yillik avtoulov krediti uchun kredit muddati 60 oyni tashkil etadi.
Sizning kreditingiz shartlarini baholash
O'zingizning qiziqishingizni hisoblang. Kredit bo'yicha foizlar - bu qarz olish uchun sarflangan miqdor, qarz summasining foizi sifatida ko'rsatilgan. Sizga taqdim etiladigan foiz stavkasi sizning kredit tarixingizga, qarz turiga va qarz olayotgan pul miqdoringizga bog'liq bo'ladi. [4]
  • Ko'pgina hollarda, kredit muddati boshlanganidan keyin sizning foiz stavkangiz o'zgarmaydi. Ammo, agar siz foiz stavkali kredit olib qo'ygan bo'lsangiz, bu bir necha yildan keyin oshishi mumkin.
  • Odatda, siz oddiy qiziqishga yoki murakkab qiziqishga ega bo'lasiz. Oddiy foizlar bilan foizlar faqat to'lanmagan asosiy qarz miqdoriga qarab hisoblanadi. Shu bilan birga, foizlar stavkasi ham asosiy qarzdorga, ham to'lanmagan foizlarga nisbatan qo'llaniladi.
  • Misollar uchun, 30 yillik uy-joy ipotekasi bo'yicha foiz stavkasi 4,5 foiz, avtoulov krediti bo'yicha foiz stavkasi 5,25 foizni tashkil etadi, deylik.
Sizning kreditingiz shartlarini baholash
Umumiy to'lovingizni belgilang. Umumiy to'lash kreditning to'liq muddati davomida, shu jumladan asosiy qarz, foizlar va har qanday to'lovlarni qaytarish uchun qancha turadi? Umumiy to'lov ko'rsatkichi barcha to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirayotganingizni anglatadi. [5]
  • Yodingizda tutingki, yillik foiz stavkasi sizning qarz berishingiz yoki sizning qarzingizni to'lash uchun qarz beruvchidan undirilishi mumkin bo'lgan xarajatlarni yoki boshqa to'lovlarni aks ettirmaydi. Biroq, sizning kredit hujjatlaringizda "samarali yillik" deb ta'riflangan raqam bo'lishi mumkin. Ushbu miqdor yillik foiz stavkasi va har qanday to'lovlarni o'z ichiga oladi.
  • An'anaviy kreditorlardan qonun bo'yicha yillik hisobotni sizga oshkor qilish talab etilsa-da, an'anaviy sohadan tashqaridagi kreditorlar yo'q. Agar muqobil qarz beruvchidan foydalanayotgan bo'lsangiz, barcha to'lovlarni to'laganingizga ishonch hosil qiling va yillik daromadni toping. Buning uchun siz onlayn APR kalkulyatorlaridan foydalanishingiz mumkin.
  • Barcha to'lovlar moliyalashtirilmasa ham, barcha moliyaviy to'lovlar yillik hisob-kitoblarga kiritilgan. Shu sababli, amortizatsiyani hisoblashda siz APRdan foydalanmasligingiz kerak, kreditning umumiy miqdoriga qarab hisoblangan foiz stavkasidan (foiz stavkasi) foydalanishingiz kerak, bunda ba'zi moliyalashtirilgan to'lovlar ham bo'lishi mumkin.

Oylik to'lovlarni hisoblash

Oylik to'lovlarni hisoblash
Oylik to'lov formulasini bilib oling. Amortizatsiya matematikasi juda murakkab bo'lsa-da, siz hisoblar qanday ishlashini tushunishingiz uchun hech bo'lmaganda unga ishlov berishingiz kerak. Biroq, har bir hisob-kitobni qo'lda qilish shart emas - siz onlayn kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin. [6]
  • Boshlash uchun sizga quyidagi raqamlar kerak bo'ladi: dastlabki qarz yoki qarz summasi, davr uchun foiz stavkasi va to'lovlar yoki davrlarning umumiy soni.
  • Davrga foiz stavkasiga bittadan (1) qo'shing, so'ng bu summani to'lovlar yoki davrlarning umumiy soniga qo'shing. Ushbu raqamni har bir davr uchun foiz stavkasiga ko'paytiring va ushbu raqamni bo'linish belgisining yuqori qismiga qo'ying.
  • Bo'linish belgisining pastki qismida foiz stavkasiga bittani (1) qo'shib, uni to'lovlar soniga ko'paytirganingizda olgan raqamni oling, so'ng bitta (1) sonini olib tashlang.
  • Bo'linishni yakunlang va davr uchun to'lov miqdorini topish uchun ushbu miqdorni boshlang'ich printsipialga ko'paytiring.
Oylik to'lovlarni hisoblash
Onlayn moliyaviy kalkulyatorni toping. Amortizatsiya kalkulyatorlari mavjud bo'lgan ko'plab mustaqil moliyaviy veb-saytlar mavjud. Banklar va boshqa qarz beruvchilar ham o'z saytlarida ushbu kalkulyatorlarga ega bo'lishadi. [7]
  • Agar sizning qarz beruvchingizda veb-saytida kalkulyator mavjud bo'lsa, siz undan boshqa joyda taklif qilinganidan farqli o'laroq foydalanishingiz mumkin. Hisoblashda farq bo'lsa, ko'p bo'ladi degani emas, lekin agar siz hisoblagan oylik to'lovingiz va qarz beruvchingiz hisoblagan oylik to'lov o'rtasidagi farqni topsangiz, qarz beruvchining kalkulyatoridan foydalanish sizga turishga ko'proq asos beradi.
Oylik to'lovlarni hisoblash
Kredit shartlarini kiriting. Onlayn moliyaviy kalkulyatorlar sizga kreditning umumiy miqdorini, kredit muddati va yillik foiz stavkasini kiritish uchun bo'sh joylarni taqdim etadi. Shuningdek, qiziqish turini tavsiflaydigan yoki har qanday to'lovlarni kiritadigan joylar bo'lishi mumkin. [8]
Oylik to'lovlarni hisoblash
Oylik to'lovlaringizni aniqlang. Qarzingiz to'g'risida kerakli ma'lumotlarni taqdim etganingizdan so'ng, kalkulyator sizga oylik to'lovlaringiz miqdorini taqdim etadi, shuning uchun siz matematikani qo'lda bajarishingiz shart emas. [9]
  • Agar qarz beruvchingiz hisob-kitoblardan chiqib ketgan xarajatlarni undirsa, siz hisoblagan miqdor sizning oylik to'lovingizdan farq qilishi mumkinligini yodda tuting.
  • Masalan, agar sizda yillik foiz stavkasi 4,5 foizli va qarz muddati 360 oy (30 yil) bo'lgan 150 000 AQSh dollari miqdoridagi ipoteka kreditingiz bo'lsa, oylik to'lovingiz 842,50 dollarni tashkil etadi. Agar sizda yillik foiz stavkasi 5,25 foizni tashkil etadigan 30 ming AQSh dollariga va 60 oy (5 yil) muddatga qarzdor bo'lsangiz, oylik to'lovingiz 569,58 dollarni tashkil etadi.

Amortizatsiya jadvalini tuzish

Amortizatsiya jadvalini tuzish
Shablonni yuklab oling. Amortizatsiya jadvali oylik to'lovlarni tushunishga va ularni sizning byudjetingizga moslashtirishga yordam beradi. O'zingizning elektron jadvalingizni yaratishning foydasi shundaki, siz uni o'zingizning shaxsiy kompyuteringizda saqlab, onlayn kalkulyator bilan qila olmagan holda bosib chiqarishingiz mumkin. [10]
  • Ko'pgina elektron jadval ilovalarida amortizatsiya jadvali shablonlari o'rnatilgan. Bundan tashqari siz foydalanadigan elektron jadval ilovasi uchun shablonni topishingiz va uni bepul Internetda yuklab olishingiz mumkin.
  • Shablondan foydalanish amortizatsiya formulasini qo'lda kiritishga majbur qiladi.
Amortizatsiya jadvalini tuzish
Har bir to'lov uchun chiziq yarating. Sizning jadvalingizda kredit muddati davomida har bir to'lov uchun alohida satr yoki satr bo'ladi. Siz elektron jadvalingizni tartibga solishni xohlashingiz mumkin, shunda to'lovlarning birinchi yarmi sahifaning bir tomonida, ikkinchi yarmi esa sahifaning boshqa tomonida joylashgan bo'lib, siz butun jadvalni bir qarashda ko'rishingiz mumkin. [11]
Amortizatsiya jadvalini tuzish
Har bir to'lov kunini kiriting. Odatda elektron jadvalingizning birinchi ustunida har bir to'lov amalga oshiriladigan sana bo'lishi kerak. Ushbu sanalarni har birini qo'l bilan kiritishga emas, balki formulaga ko'ra avtomatik ravishda to'ldirishga erishish mumkinligini bilish uchun jadval jadvalingiz funktsiyalari bilan ishlang. [12]
Amortizatsiya jadvalini tuzish
Asosiy va foizlar uchun ustunlar qo'shing. Asosiy qarzga tushadigan har bir to'lovning miqdorini va foizlarga ketadigan summani taqdim etadigan ikkita ustun turli xil kreditlarni taqqoslash yoki sizning kreditingiz qanday amortizatsiya qilinganligini tushunishda siz uchun eng foydali bo'ladi. [13]
  • Dastlab, siz to'lovning asosiy qismi emas, balki foizlarga to'g'ri kelishini sezasiz. Buning sababi foizlar dastlab katta miqdordagi asosiy qarzga hisoblanadi. Asosiy qarzni to'lash bilan siz to'laydigan foizlar asta-sekin kamayadi va to'lovning asosiy qismi asosiy qarzga o'tadi.
  • Agar siz maxsus ishlab chiqilgan amortizatsiya jadvali jadvalidan foydalanmasangiz, amortizatsiya formulasi uchun kodni o'zingiz kiritishingiz kerak, shunda sizning jadvalingiz ushbu ustunlarni avtomatik ravishda to'ldiradi va har bir miqdorni qo'lda hisoblashingiz shart emas.
  • Foiz stavkasi uchun qo'shimcha ustun qo'shishni xohlashingiz mumkin. Agar sizda belgilangan stavkali qarz bo'lsa, siz ushbu ustunni keraksiz deb o'ylashingiz mumkin, ammo agar sizda foiz stavkasi bo'yicha qarz olsangiz foydali bo'lishi mumkin.
Amortizatsiya jadvalini tuzish
Hisobingiz va to'lovlaringiz uchun ustunlarni o'rnating. Agar sizda foiz stavkasi bo'yicha sozlanadigan kreditingiz bo'lmasa, oylik to'lovlaringiz o'zgarmaydi, shuning uchun kesish va yopishtirish yordamida to'lovlar ustunini osongina to'ldirishingiz mumkin. [14]
  • Sizning umumiy balansingiz odatda jadvalning oxirgi ustuni bo'lishi kerak. Ushbu ustun uchun ma'lumotlarni to'ldirish uchun formulalar funktsiyasidan foydalaning, bu har oylik to'lov summasiga balansning pasayishini ko'rsatadi.
  • Vaqt o'tishi bilan asosiy qoldiq (to'lovning umumiy miqdoridan ko'ra) qanday pasayishini ko'rsatadigan ustunni qo'shishingiz mumkin. Ushbu ustunni to'ldirish uchun har bir to'lovdan keyin asosiy qarzga qo'llanilgan har bir to'lov miqdorini asosiy to'lov summasiga qo'shadigan formulani yarating.
Amortizatsiya jadvalini tuzish
To'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiring. Agar sizda belgilangan stavka bo'yicha qarz bo'lsa, amortizatsiya jadvalida har oylik to'lov miqdori aniqlanadi. Agar siz to'lovni kechiktirmasangiz, bu miqdor o'zgarmaydi, bunda qarz beruvchi sizdan kechiktirilgan to'lovlarni va boshqa jarimalarni to'laydi. [15]
  • Ba'zi qarz beruvchilar, agar siz bir necha marta to'lovlarni kechiktirsangiz, oylik to'lovingiz miqdoriga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan foiz stavkasini oshirish huquqini saqlab qoladi.
  • Yodingizda bo'lsin, agar siz ipoteka to'lovini kechiktirsangiz, odatda ipotekangiz to'ldirilgunga qadar to'lovlar va jarimalarni to'lashni davom ettirishingiz kerak. Bu degani, agar siz bir oylik to'lovni o'tkazib yuborsangiz va keyingi oyda muntazam oylik to'lovni amalga oshirsangiz, sizdan ikki oylik kechiktirilgan to'lovlar olinadi.
Amortizatsiya jadvalini tuzish
Qo'shimcha to'lovlarning ta'sirini baholang. Ko'p holatlarda, siz har oy qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin va ular butunlay sizning kreditingiz uchun qo'llaniladi. Doimiy yoki kamdan-kam hollarda qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish sizga to'lashingiz kerak bo'lgan foizlarni kamaytirishga yordam beradi. Shuningdek, qarzingizni tezroq to'laysiz. [16]
  • Amortizatsiya jadvalida siz qo'shimcha to'lovlar uchun qo'shimcha ustunni yaratishingiz mumkin. Qachongacha qarzingizni to'lashingiz mumkinligini bilish uchun qo'shimcha to'lovlarni kiriting.
Agar siz qo'shimcha to'lovni amalga oshirsangiz, ortiqcha to'lovni asosiy qarzdorga to'lashingiz kerakligi haqida to'lov qog'oziga yozishingiz kerakligini doimo yodda tuting. Aks holda, ushbu qo'shimcha to'lov amortizatsiyaga ijobiy ta'sir ko'rsatmasligi mumkin.
Sizning qarz beruvchingiz odatda amortizatsiya jadvalini taqdim etishi mumkin va qo'shimcha to'lovlar yoki turli xil shartlar sizning to'lovlar jadvaliga qanday ta'sir qilishini ko'rish uchun siz uchun tahlilni amalga oshirishi mumkin. Amortizatsiya ustida ishlayotganda kredit bo'yicha mutaxassisingizdan manba sifatida foydalaning.
Agar siz AQShda yashasangiz, asosiy yashash joyingizdagi ipoteka foizlari odatda soliqqa tortiladi. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun moliya maslahatchisi yoki soliq bo'yicha mutaxassis bilan gaplashing. [17]
permanentrevolution-journal.org © 2020