Uyingizda tenglikka qanday erishish mumkin

Sizning uyingiz sizning eng katta boyligingizdir va kapitalni urish sizga boshqa moliyaviy maqsadlarga erishishga yordam beradi, masalan, kollej uchun to'lash yoki kreditlarni birlashtirish. Yaxshiyamki, sizda juda ko'p imkoniyatlar mavjud: uy-joy krediti, naqd pul evaziga qayta moliyalashtirish, uy kapitaliga kredit liniyasi va teskari ipoteka. To'g'ri variantni topish uchun hozirgi holatingizni tahlil qiling va keyin eng yaxshi narxni qidirib toping.

Sizning imkoniyatlaringizni tahlil qilish

Sizning imkoniyatlaringizni tahlil qilish
Uyingizda kapitalni hisoblang. Mablag' - bu uyning qiymatidan ipotekani olib tashlaganingizdan keyin sizning uyingizdagi qiymat miqdori. Masalan, sizning uyingiz $ 300,000, sizning ipotekangiz $ 150,000 bo'lishi mumkin. Bu sizning uy kapitalingizda 150 ming dollar bor deganidir.
  • O'zingizning uyingizning qiymatini sizning hududingizda qancha taqqoslanadigan xususiyatlarni sotganligini qarab bilib olishingiz mumkin.
  • Aksariyat qarz beruvchilar sizga kapitalni to'liq qarz olishga imkon bermaydi. Buning o'rniga, odatda, ipotekani olib tashlaganingizda, sizning uyingiz narxining 85 foizini olishingiz mumkin. Masalan, agar sizning uyingizda $ 300,000 qiymatida $ 150,000 ipotekasi bo'lsa, siz $ 105,000 (300,000 x 85% = $ 255,000 minus $ 150,000) dan qarz olishingiz mumkin. [1] X tadqiqot manbai
  • Biroq, ba'zi qarz beruvchilar sizga o'z kapitalingizning 100 foizigacha qarz olishga imkon berishadi.
Sizning imkoniyatlaringizni tahlil qilish
O'z kapitalingizga kirish imkoniyatlarini aniqlang. Uyingizda kapitalga erishishning bir necha yo'li mavjud. Quyidagilarni ko'rib chiqing: [2]
  • Uy-joy krediti (ikkinchi ipoteka deb ham ataladi). Bu sizning uyingizdagi ikkinchi ipoteka. Ushbu kredit bilan endi uyingizda ikkita ipoteka kreditiga egasiz.
  • Pulni naqd pul bilan qayta moliyalashtirish (naqd pulsiz "refi"). Siz hozirgi ipotekangizdan kattaroq yangi ipoteka kreditini chiqarib olasiz. Mablag' bilan siz dastlabki ipoteka kreditini to'laysiz va qolgan pulni cho'ntagingizga solasiz. Masalan, sizning ipoteka kreditingiz $ 150,000 va sizning sug'urta pulingiz $ 200,000 bo'lishi mumkin. Sizga 150 000 AQSh dollari va 50 000 AQSh dollari miqdoridagi yangi ipoteka kreditlari beriladi.
  • Uy kapitalining kredit liniyasi (HELOC). Bu kredit kartaga o'xshaydi. Siz kredit liniyasi uchun tasdiqlangansiz va sizga kerak bo'lganda uni jalb qilishingiz mumkin. Sizning oylik to'lovlaringiz foiz stavkasi va qancha yig'ganingizga qarab belgilanadi. Kredit liniyasi sizning uyingizda mavjud bo'lgan mablag 'bilan ta'minlanadi.
  • Teskari ipoteka. Teskari ipoteka 62 yoshdan katta bo'lganlarga uyingizdan pul olish imkoniyatini beradi. O'lganingizda yoki boshqa joyga ko'chganingizda, siz yoki merosxo'rlaringiz qarzni odatda uyni sotish bilan to'lashlari kerak. X tadqiqot manbai
Sizning imkoniyatlaringizni tahlil qilish
Sizga nima uchun pul kerakligini o'ylab ko'ring. Pul bilan nima qilishni xohlasangiz, uyingizdan o'z mablag'ingizni qanday olib qo'yishingizga ta'sir qiladi. Masalan, quyidagilarni ko'rib chiqing.
  • Agar sizga katta miqdordagi pul kerak bo'lsa, unda uyni kreditlash yoki pulni qaytarib berish - bu sizning eng yaxshi variantingizdir. Masalan, siz pulni tibbiy xizmat, maktabda o'qish yoki qarzni to'lash uchun ishlatishingiz mumkin. [4] X tadqiqot manbai
  • Agar sizga vaqti-vaqti bilan pul kerak bo'lsa, unda HELOC eng yaxshisidir. Masalan, siz biznesni boshlamoqchi bo'lsangiz va kamchiliklarni qoplash uchun pul talab qilsangiz, sizga kredit liniyasi kerak bo'lishi mumkin.
Sizning imkoniyatlaringizni tahlil qilish
Foizingiz juda yuqori yoki yo'qligini tekshiring. Siz kam kredit olganingizda ipotekangizni olgan bo'lishingiz mumkin. Natijada, sizning foiz stavkangiz hozirgi talablarga qaraganda ancha yuqori bo'lishi mumkin. [5] Narxlarni taklif qilish uchun mahalliy ipoteka mutaxassisiga murojaat qiling.
  • Agar sizning joriy stavkangiz juda yuqori bo'lsa, naqd pulni qayta moliyalashni ko'rib chiqing. Siz hozirgi ipoteka kreditini foiz stavkasi past bo'lgan ipoteka kreditiga almashtirasiz.
Sizning imkoniyatlaringizni tahlil qilish
Oldindan ma'lumot to'plang. Qarz beruvchiga murojaat qilish vaqti kelganda, shaxsiy va moliyaviy ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak. Oldindan quyidagilarni to'plang:
  • Ijtimoiy sug'urta raqami, shunda qarz beruvchi sizning kredit hisobotingizni topishi mumkin.
  • To'lov stantsiyalari, W-2 shakli yoki soliq deklaratsiyasi kabi daromadlarning isboti.
  • Sizning aktivlaringiz va qarzlaringiz to'g'risida ma'lumot.

Uydan kredit olish yoki naqd pul berish

Uydan kredit olish yoki naqd pul berish
Bir nechta qarz beruvchilar bilan gaplashing. Siz olishingiz mumkin bo'lgan eng yaxshi bitimni xohlaysiz va hozirgi qarz beruvchingizdan qarz olishingiz shart emas. O'zingizning mintaqangizdagi banklar va kredit uyushmalariga to'xtang va kredit bo'yicha mutaxassis bilan gaplashing. Kredit uyushmalari ko'pincha banklarga qaraganda yuqori stavkalarni taklif qiladilar, shuning uchun ularning bir nechtasiga to'xtamang. Bundan tashqari, an'anaviy banklar va kredit uyushmalariga qaraganda yaxshiroq shartlarni taklif qilishi mumkin bo'lgan ipoteka brokerlari va to'g'ridan-to'g'ri kreditorlar bilan suhbatlashishingiz kerak.
  • O'tkazib yuborilgan to'lovlar uchun foizlar, to'lovlar va jarimalarni muhokama qiling. Shuningdek, kredit muddatini muhokama qiling. Uy-joy kreditlari uchun oylik to'lovlar odatda belgilangan foiz stavkasi bilan qaytariladi. [6] X tadqiqot manbai
  • Boshqa to'lovlar va yakuniy xarajatlardan voz kechish mumkinligini so'rang. Shu tarzda minglab dollarni tejashingiz mumkin. Masalan, naqd pulni qaytarib berishda sizning qarzingizning 3-6% atrofida xarajatlar bo'lishi kerak. [7] X tadqiqot manbai
Uydan kredit olish yoki naqd pul berish
Yirtqich qarz beruvchilarga e'tibor bering. Ipoteka bozori odamlardan foydalanishni istaydigan porloq kompaniyalar bilan keng tarqalgan. Siz quyidagilarni bajaradigan har qanday odam bilan biznes qilishdan qochishingiz kerak: [8]
  • Tez qaror qabul qilishingizga sizni majbur qiladi.
  • Arizangizda yolg'on gapirishga undaydi.
  • Imkoniyatdan ko'proq narsani olib tashlashga undaydi.
  • Sizdan to'liq to'ldirilmagan hujjatlarni imzolashingizni so'raydi.
Uydan kredit olish yoki naqd pul berish
Kredit olish uchun murojaat qiling. Qarz beruvchingizdan blanklarning bo'sh nusxalarini so'rang va ularni yaxshilab o'qing. Agar sizda bo'lsa, savol bering. Odatda, siz shaxsan yoki Internetda murojaat qilishingiz mumkin. Agar sizda ko'plab savollar bo'lsa, shaxsan murojaat qilishni tanlashingiz mumkin.
Uydan kredit olish yoki naqd pul berish
Qarzlarni solishtiring. Kreditlarni foizlar, to'lovlar, kechiktirilgan jarimalar va oylik to'lovlar asosida taqqoslang. Siz uchun eng mos keladigan kreditni tanlaganingizdan so'ng, qarz beruvchi bilan bog'laning va kreditni davom ettirishni xohlaysiz.
Uydan kredit olish yoki naqd pul berish
Kreditni yoping. Hujjatlaringizni diqqat bilan o'qing va agar biror narsani tushunmasangiz, savollar bering. Agar kreditning shartlari taklifdan farq qilsa, albatta savol bering. Ular bunday qilmasligi kerak.
  • Siz advokat bilan yopilish marosimida ishtirok etishni xohlashingiz mumkin, u sizga kreditni oldinga surish to'g'risida maslahat berishi mumkin, ayniqsa yangi shartlar mavjud bo'lsa.
  • Agar sizda naqd pulni qaytarib olish xizmati mavjud bo'lsa, yopilish paytida chekni olishingiz kerak. [9] X Tadqiqot manbasi Siz ushbu pulni xohlaganingizcha sarflashingiz mumkin.
  • Ketishdan oldin, qarz beruvchidan barcha imzolangan hujjatlarning nusxalarini oling.

HELOCga murojaat qilish

HELOCga murojaat qilish
Muvofiqligingizni tekshiring. HELOC dasturiga qatnashish uchun juda katta qarzga ega bo'lolmaysiz. Masalan, sizning ipoteka kreditingizning umumiy miqdori oylik daromadingizning 28 foizidan oshmasligi kerak. Bunga sug'urta, soliq va HELOC to'lovlari kiradi. [10]
  • Shuningdek, sizning qarzlaringizni to'lash umumiy oylik daromadingizning 36 foizidan kam bo'lishi kerak. Talabalar uchun kreditlar, kredit kartalari, avtomobil to'lovlari va boshqalar kabi boshqa qarzlarni to'lash.
HELOCga murojaat qilish
Atrofda xarid qiling. Yaqin atrofdagi banklar va kredit uyushmalariga to'xtab, HELOC olish to'g'risida so'rang. Sizga ipoteka kreditini bergan qarz beruvchidan HELOC olishingiz shart emas, shuning uchun atrofda xarid qiling. [11] Kredit uyushmalari odatda banklarga qaraganda yaxshiroq bitimlar taklif qilishadi, shuning uchun bir nechta tashrif buyurishingizga ishonch hosil qiling. Bundan tashqari, ipoteka vositachilari va to'g'ridan-to'g'ri kreditorlar kredit uyushmasidan ham yaxshiroq shartlarni taklif qilishlari mumkin.
  • Kredit bo'yicha mutaxassis bilan gaplashing va sizga uy-joy kredit liniyasini xohlaysiz. Ofitser sizdan ma'lumot to'playdi va keyin sizga ularning shartlarini aytib beradi.
HELOCga murojaat qilish
Shartlarni taqqoslang. Taklif qilish uchun birinchi qarz beruvchi bilan imzo chekishdan saqlaning. Buning o'rniga barcha takliflarni to'plang va eng maqbulini topish uchun ularni taqqoslang. Quyidagi mezonlarni ko'rib chiqing:
  • Foiz stavkalari. Odatda sizning foiz stavkangiz o'zgaradi. [12] X Tadqiqot manbasi Foiz stavkasi qanday hisoblanganligini tushuning. Ba'zi qarz beruvchilar belgilangan stavkalarni taklif qilishlari mumkin, ammo bu juda kam.
  • Chizish davri. Bu sizning kredit liniyangizda pulni jalb qila oladigan vaqt oynasidir. Odatda, siz ushbu davrda olingan har qanday miqdor uchun foizlarni to'laysiz. Ko'p HELOC-lar bilan to'rt yildan olti yilgacha davom etishi mumkin.
  • To'lov muddati. To'lov muddati tugagandan so'ng, qarz olgan asosiy qarzingizni to'lashingiz kerak. To'lov muddati o'zgarib turadi, ammo 10 yilgacha bo'lishi mumkin.
  • Narxlar va yopish xarajatlari. HELOC olishning barcha xarajatlarini bilib oling. Yakuniy xarajatlar baholash va advokat to'lovlarini o'z ichiga olishi mumkin.
  • Kerakli chekinishlar. Ba'zi kreditorlar siz xohlagan yoki xohlamasligingizdan qat'i nazar, har yili bir necha marta kredit liniyangizni jalb qilishingizni talab qiladi. X tadqiqot manbai
HELOCga murojaat qilish
Arizangizni yuboring. Arizani topshirish jarayoni sizning ipotekangiz uchun ariza berish jarayoniga o'xshash bo'ladi. Shaxsiy va moliyaviy ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak. Kredit beruvchiga savollaringiz bilan murojaat etishingizga ishonch hosil qiling.
HELOCga murojaat qilish
Tasdiqlash. Odatda, arizangizni ko'rib chiqish va ko'rib chiqish bir necha hafta davom etadi. Agar ma'qullangan bo'lsa, sizga kredit liniyangizda pul olish uchun foydalanish uchun sizga kredit karta yoki chek daftarchasi (yoki ikkalasi) berilishi kerak. [14]

Teskari ipotekalarni tekshirish

Teskari ipotekalarni tekshirish
Agar siz teskari ipoteka olish huquqiga ega ekanligingizni tekshiring. Hamma ham teskari ipoteka kreditini ololmaydi. Murojaat qilishdan oldin, talablarga javob berishingizni tekshiring: [15]
  • Siz kamida 62 yoshda bo'lishingiz kerak.
  • Siz asosiy yashash joyingiz sifatida uyda yashashingiz kerak.
  • Siz o'zingizning uyingizga aniq egalik qilishingiz yoki kichik garovga ega bo'lishingiz kerak. Siz odatda yopilishingizda ipoteka balansingizni to'lashingiz kerak.
  • Uyda soliq, sug'urta va ta'mirlashni to'lash imkoniyatiga ega bo'lishingiz kerak. Agar qila olmasangiz, qarz beruvchi sizdan qarzingizni to'lashni talab qilishi mumkin.
Teskari ipotekalarni tekshirish
HUD tomonidan tasdiqlangan maslahatchi bilan uchrashing. Bu majburiy talab. Sizning maslahatchingiz boshqa imkoniyatlar haqida siz bilan gaplashadi va teskari ipoteka olishning oqibatlarini tushuntiradi. [16] Siz maslahatchini 800-569-4287 raqamiga qo'ng'iroq qilib yoki qidiruv sahifasiga tashrif buyurib topishingiz mumkin https://entp.hud.gov/idapp/html/hecm_agency_look.cfm .
  • Odatda, maslahatchilar maslahat yig'ilishlari uchun $ 125 turadi, ammo ba'zilar bepul maslahat berishadi.
  • Agar qarz beruvchi sizga qaytarib ipoteka kreditini berishidan oldin sizga HECM maslahat guvohnomasi kerak bo'ladi, shuning uchun albatta maslahat majlisida ishtirok eting.
Teskari ipotekalarni tekshirish
Nufuzli qarz beruvchini toping. Siz aldanishni xohlamaysiz, shuning uchun qarz beruvchiga murojaat qilishdan oldin uni yaxshilab o'rganing. Shikoyatlar uchun Better Business Bureau-ni tekshirib ko'ring va qarz beruvchini sudga berilganligini bilish uchun shtatingizning Bosh prokuroriga murojaat qiling.
  • Shuningdek, qarz beruvchining Milliy teskari ipoteka kreditorlari uyushmasi (NRMLA) a'zosi ekanligini tekshiring. A'zolar ma'lum axloqiy va operatsion me'yorlarga javob berishlari kerak. Siz a'zoni http://www.reversemortgage.org/Find-a-Lender manzilidan topishingiz mumkin.
Teskari ipotekalarni tekshirish
Anketani to'ldiring. Arizani topshirish jarayoni odatiy ipoteka krediti olish uchun ariza berish jarayoniga o'xshash bo'lishi kerak. Qarz beruvchiga sizning teskari ipotekaga munosib nomzod ekanligingizni baholash uchun sizning moliyaviy ma'lumotlaringiz kerak. Quyidagilarni taqdim eting: [17]
  • Ijtimoiy himoya raqami, shunda qarz beruvchi sizning kredit tarixingizni topishi mumkin.
  • Ish haqi, ish haqi, pensiyalar va boshqa investitsiyalar yoki pensiya daromadlari to'g'risida ma'lumot.
  • Sug'urta, soliq, kommunal xizmatlar va boshqa shaxsiy qarzlar kabi xarajatlar yozuvlari.
Teskari ipotekalarni tekshirish
Tasdiqlashni kuting. Qarz beruvchidan moliyaviy ma'lumotlaringizni tahlil qilish va uyingizni tekshirish kerak bo'ladi. Masalan, qarz beruvchi nom qidiruvini amalga oshirishi va garov yoki boshqa muammolarni izlashi kerak. Odatda, 30 kun ichida eshitishingiz kerak.
Teskari ipotekalarni tekshirish
To'lovlarni qanday olishingizni tanlang. Tasdiqlanganingizdan so'ng, qanday qilib to'lovni qabul qilishni tanlashingiz kerak. Sizda ko'plab variantlar mavjud, ular quyidagilardan iborat: [18]
  • To'lovni kredit liniyasi sifatida olishingiz mumkin. Bu sizga to'lanadigan foizlar miqdorini cheklashga imkon beradi, chunki siz faqat kredit liniyasida olingan pullar uchun foizlarni to'laysiz.
  • Siz "muddatli" tanlovini olishingiz mumkin, bu har oy ma'lum vaqt uchun belgilangan miqdor.
  • Uyda qolgan vaqtingiz uchun har oy belgilangan miqdorni to'laydigan "egalik qilish" opsiyasini ham olishingiz mumkin.
  • Siz "yagona to'lov" deb nomlangan bir martalik summani ham olishingiz mumkin. Umuman olganda, ushbu imkoniyat bilan kamroq pul olasiz.
Teskari ipotekalarni tekshirish
Yakunlashingizni rejalashtiring. Shtatingizga qarab, siz titul agenti yoki advokat bilan yopilasiz. Agar sizning uyingizda boshqa qarzlaringiz bo'lsa (masalan, ipoteka), to'lovni qabul qilishdan oldin ularni to'lashingiz kerak. [19]
  • Siz bilan yopilish marosimida qatnashish uchun o'z advokatingizni yollash to'g'risida o'ylashingiz kerak. Ular imzolashdan oldin hujjatlarni ko'rib chiqishlari va hamma narsa tartibda ekanligiga ishonch hosil qilishlari mumkin.
permanentrevolution-journal.org © 2020